Laurence Perron-Légaré

Prêt hypothécaire au Québec : Comment choisir la meilleure option pour vous ?

Prêt hypothécaire au Québec : Comment choisir la meilleure option pour vous ?

Au Québec, la plupart des acheteurs se limitent à fournir la mise de fonds initiale. Pour financer la balance, ils tournent vers un prêt hypothécaire. 

Cependant, les prêts hypothécaires ne se ressemblent pas. Taux fixe ou variable, amortissement plus ou moins long, options de remboursement anticipé… Toutes ces caractéristiques influencent directement le coût total du prêt et, plus important encore, votre stabilité financière aujourd’hui et pour les années à venir. 

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Qu’est-ce qu’un prêt hypothécaire ?

Le prêt hypothécaire est l’outil financier qui permet à la majorité des Québécois de devenir propriétaires. Accordé par une institution financière, cet emprunt à long terme couvre jusqu’à 95 % du prix d’achat d’une propriété. 

En pratique, le prêt hypothécaire couvre la portion du prix d’achat qui n’est pas couverte par votre mise de fonds. Cette mise de fonds doit représenter au moins 5 % du prix de la propriété, mais elle peut être plus élevée selon vos moyens et vos objectifs.

En échange de ce prêt, l’institution prend une garantie sur votre propriété, appelée « hypothèque », qui lui permet de récupérer son argent si vous ne parvenez pas à rembourser.

Ce prêt est ensuite remboursé par versements réguliers incluant le capital emprunté et les intérêts. Cesdits versements, dépendent du montant emprunté, de la durée totale du prêt et des modalités convenues.

Essentiel pour plusieurs, il concrétise les projets immobiliers en répartissant les paiements dans le temps. 

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Quelles sont les 7 conditions de prêt hypothécaire à considérer ?

Derrière chaque offre de prêt hypothécaire se cache une longue liste de caractéristiques. Les conditions rattachées à votre prêt affectent à leur manière votre capacité à rembourser, votre flexibilité et vos possibilités d’économiser à long terme.

Sans plus tarder, découvrez les 7 conditions clés à examiner de près pour vous assurer que vous bénéficiez d’un prêt hypothécaire avantageux. 

Mise de fonds et capital de prêt

La mise de fonds est un élément clé dans l’obtention d’un prêt hypothécaire.

De plus, un apport plus important permet d’éviter l’assurance hypothécaire (si votre mise de fonds dépasse 20 % de la valeur de la propriété), ce qui se traduit par des économies supplémentaires.

Dans le cas contraire, une mise de fonds plus faible entraîne des paiements mensuels plus élevés et une charge d’intérêt plus importante sur la durée. L’évaluation de votre capacité financière est importante avant de décider du montant à investir dans votre mise de fonds.

Prêt hypothécaire à taux fixe, à taux variable ou hybride

Le choix du taux d’intérêt dépend principalement de la situation économique et de votre tolérance au risque.

Le taux fixe est un choix prudent, le taux variable est plus risqué, mais en cas de baisse du marché, vous pouvez être avantagé. 

Prêt hypothécaire ouvert ou fermé

Prévoyez-vous de rembourser le solde de votre prêt plus tôt que prévu ? Quel que soit votre plan, voici deux choix : 

Le prêt ouvert est plus rare en raison des taux plus élevés qui y sont associés, mais il est pertinent de connaître le terme et d’explorer toutes vos options. Conséquemment, le prêt fermé est l’option la plus courante.

Durée du terme

Le terme correspond à la période pendant laquelle les conditions de votre prêt sont garanties. Au Québec, le terme varie entre 6 mois et 10 ans, mais la plupart des emprunteurs fixent un terme de 5 ans. 

À la fin du terme, si vous ne vendez pas la propriété, vous devez renouveler votre prêt selon les conditions du marché.

Que choisir ? Un terme plus court offre souvent un taux plus bas, mais un terme plus long peut vous protéger contre les fluctuations des taux d’intérêt.

Calendrier d’amortissement du prêt hypothécaire

L’amortissement correspond à la période totale nécessaire pour rembourser entièrement votre prêt.

Un amortissement plus court réduit le coût global du prêt, tandis qu’un plus long diminue les paiements mensuels, au prix de frais d’intérêt plus élevés.

Fréquences des versements hypothécaires

Le règlement du prêt hypothécaire selon une répartition adaptée à votre préférence. 

L’option accélérée équivaut à effectuer un paiement supplémentaire chaque année. Résultat ? Le prêt hypothécaire est remboursé plus rapidement qu’à une fréquence régulière et le montant total des intérêts payés est réduit de plusieurs milliers de dollars.

Remboursement anticipé de prêt hypothécaire

Les conditions de remboursement anticipé déterminent votre capacité à effectuer des paiements supplémentaires sur le capital emprunté.

Certains prêts permettent de rembourser une partie ou la totalité du prêt sans pénalité, tandis que d’autres imposent des restrictions.

Vérifiez les options de remboursement anticipé pour maximiser vos économies et réduire la durée de votre prêt.

Quand, pourquoi et comment comparer les offres de prêt hypothécaire ?

Avant de vous lancer dans le processus d’achat et de vous engager envers une institution financière, savez-vous, avec certitude, comment mettre la main sur le prêt hypothécaire le plus avantageux ? Voici 3 astuces que vous ne voulez pas manquer !

Quand comparer les offres de prêt hypothécaire ? Le moment idéal n’est pas lorsque vous croyez avoir trouvé la propriété idéale, mais avant même de commencer votre processus de magasinage. Comparer les offres dès le départ vous permet de connaître votre capacité d’emprunt, d’estimer le montant de vos versements, d’obtenir une préapprobation hypothécaire et d’économiser. 

Pourquoi comparer ? Comparer les offres vous permet de profiter des conditions les plus avantageuses, telles que des taux d’intérêt plus bas et des options de remboursement flexibles. Cela garantit également que le prêt est parfaitement adapté à votre situation financière. Autrement dit, ça vous évite des coûts imprévus et des paiements excessifs.

Comment comparer efficacement ? Le moyen le plus simple et rapide de comparer est de passer par un courtier hypothécaire. Non affilié à une institution financière en particulier, il a accès à une multitude d’offres et négocie pour vous obtenir les meilleures conditions. Il élargit vos options, protège votre crédit, vous fait gagner du temps et maximise vos économies.

Et la cerise sur le sundae, ce service est entièrement gratuit ! En effet, le courtier hypothécaire est rémunéré par l’institution où vous empruntez. 

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Êtes-vous à la recherche du meilleur prêt hypothécaire offert sur le marché ? C’est un choix qui vous revient et aujourd’hui, vous avez le pouvoir de faire le bon choix.

À partir de votre dossier de crédit, de votre situation financière personnelle et de votre admissibilité à des taux réduits, un courtier hypothécaire vous conseillera dans cette décision importante. 

Soigneusement sélectionné pour vous, votre courtier hypothécaire vous guidera vers le prêt hypothécaire le plus avantageux. 

Optimisez vos finances et choisissez l’option qui vous fera économiser !

Tous les Frais lors de l’Achat d’une Propriété au Québec : Ce à quoi il faut s’attendre

Tous les Frais lors de l'Achat d'une Propriété au Québec : Ce à quoi il faut s'attendre

Sur le point d’acheter une propriété, le prix de vente est le premier montant qui attire l’attention. Mais saviez-vous qu’il ne représente qu’une partie de la facture totale ? Les frais lors de l’achat d’une propriété sont nombreux !

Entre la mise de fonds et une liste de frais parfois méconnus, devenir propriétaire demande une préparation financière qui va au-delà du simple prix d’achat.

En réalité, le jour où vous décidez que vous en avez assez d’être locataire, vous devrez avoir épargné plus que ce que le prix de vente laisse présager. Avec les frais incontournables et les frais optionnels, ces dépenses supplémentaires représentent en moyenne 3 % de la valeur de la propriété.

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Quels sont les frais obligatoires lors de l’achat d’une propriété au Québec ?

Si le prix d’achat est la pièce maîtresse de votre transaction, il est loin d’être le seul coût à prendre en compte.

Frais de notaire, taxe de bienvenue, taxes foncières… Ces frais de départ auxquels aucun nouveau propriétaire ne peut échapper sont incontournables et essentiels pour officialiser votre achat et vous intégrer dans votre nouvelle communauté.

FRAIS DE NOTAIRE, pour officialiser l’achat

Impossible de vous en sauver ! Au Québec, un notaire est indispensable pour rendre l’achat de votre propriété légal et définitif. En moyenne, prévoyez entre 1 300 $ et 1 500 $ pour une simple transaction. 

Ces frais couvrent la vérification des titres, la préparation des documents juridiques et la gestion des fonds entre l’acheteur et le vendeur. C’est le premier pas pour devenir officiellement propriétaire.

TAXE DE BIENVENUE (TAXE DE MUTATION), pour vous accueillir en beauté

Malgré son nom accueillant, cette taxe surprend par son montant. Calculée en fonction du prix de votre propriété et des barèmes de la ville, elle représente une part importante de votre budget. 

Par exemple, pour une maison de 400 000 $, la taxe peut grimper jusqu’à 4 000 $ ou plus, selon votre municipalité. Pas très festive, mais indispensable pour officialiser votre arrivée !

TAXES FONCIÈRES ET SCOLAIRES, pour soutenir votre communauté

Les taxes municipales et scolaires, payables annuellement, servent à financer les services locaux comme l’éducation, les infrastructures et la collecte des déchets. Leur montant dépend de la valeur foncière de votre propriété qui est réévaluée tous les 3 ans, et des taux appliqués dans votre municipalité.

En moyenne, elles fluctuent entre 2 000 $ et 6 000 $ par an. Un détail à ne pas négliger dans vos calculs à long terme.

Ces frais obligatoires sont les piliers de votre achat. Avec une bonne préparation, ces dépenses ne seront plus des surprises, mais une étape normale de votre parcours vers le statut de propriétaire.

Planifiez bien et profitez pleinement de votre nouveau chez-vous !

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Quels sont les frais obligatoires selon le type d’achat immobilier ?

Les frais obligatoires lors de l’achat d’une propriété au Québec ne sont pas uniquement dictés par le prix d’achat.

Selon le type d’achat immobilier, que ce soit une maison neuve, une copropriété ou une propriété avec une hypothèque assurée, certaines dépenses s’ajoutent à la liste.

FRAIS D’ASSURANCE HYPOTHÉCAIRE (SCHL), pour protéger le prêteur

Si votre mise de fonds est inférieure à 20 % du prix d’achat, vous devrez payer une prime d’assurance hypothécaire, dont celle de la Société canadienne d’hypothèques et de logement (SCHL).

Son coût varie en fonction du montant de la mise de fonds et du montant financé. On parle en moyenne d’un frais de 0,6 % à 4 % du prêt. Bonne nouvelle ! Pour faciliter la gestion des paiements, cette prime d’assurance est ajoutée aux versements hypothécaires.

TAXES DE VENTE POUR LES HABITATIONS NEUVES (TPS ET TVQ), pour faire votre part

Si vous achetez une construction neuve, attendez-vous à payer la TPS (5 %) et la TVQ (9,975 %) sur le prix d’achat. Pour une maison de 400 000 $, le montant des taxes s’élève à 59 900 $. Un point important à intégrer dans votre plan financier.

Cependant, si vous achetez une habitation principale neuve, sachez que vous pourriez être admissible à un remboursement partiel. Ce programme offert par le gouvernement du Canada permet de réduire considérablement la facture de taxes de vente.

FRAIS DE COPROPRIÉTÉ, pour assurer l’entretien de l’immeuble

Si vous achetez un condo, vous deviendrez automatiquement copropriétaire de l’immeuble, avec les avantages et les responsabilités que cela implique.

Exigés chaque mois, ces frais de copropriété servent à financer l’entretien des parties communes, comme les ascenseurs, le stationnement ou les espaces extérieurs.

Ces frais mensuels fluctuent en moyenne de 150 $ à plus de 500 $, selon les services et la taille de l’immeuble. Assurez-vous qu’ils s’intègrent bien dans votre budget à long terme, car ils sont là pour rester et risquent d’augmenter avec les années. 

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Quels sont les frais optionnels recommandés lors de l’achat d’une propriété au Québec ?

Pour maximiser la réussite de votre transaction, certains frais ne sont pas obligatoires, mais fortement recommandés. En effet, ces dépenses dites optionnelles, ont le potentiel d’influencer positivement votre expérience d’achat.

FRAIS D’INSPECTION PRÉACHAT, pour acheter en toute connaissance de cause

Entre le dépôt de l’offre d’achat et la signature officielle de l’acte de vente, il est conseillé d’engager un inspecteur en bâtiment pour vérifier l’état général de la propriété. 

L’inspection préachat permet d’identifier les problèmes potentiels, qu’ils soient visibles ou cachés, intérieurs ou extérieurs, comme des infiltrations d’eau ou une toiture à remplacer.

Avec un coût moyen de 500 $, l’inspection préachat ne représente pas une grosse dépense en comparaison avec les avantages qu’elle procure. Suite aux constatations de l’inspecteur, vous avez soit :

Mieux vaut investir dès le départ pour éviter des dépenses imprévues après l’achat !

FRAIS DE COURTAGE IMMOBILIER, pour faire un bon achat

Bonne nouvelle pour les acheteurs ! Engager un courtier immobilier ne vous coûte rien directement ! En effet, c’est le vendeur qui paie la commission des courtiers impliqués dans la transaction. Alors, pourquoi risquer d’acheter sans intermédiaire expérimenté ? 

Un courtier vous aide à trouver la propriété idéale, négocier le prix, gérer les aspects administratifs, vous conseiller et défendre vos intérêts tout au long du processus de transaction.

Même si ce service est techniquement gratuit pour l’acheteur, il s’agit d’une ressource précieuse pour sécuriser un achat intelligent et éviter les erreurs coûteuses.

Même s’ils sont optionnels, leur utilité ne fait aucun doute pour les acheteurs sérieux. En intégrant ces dépenses à votre plan d’achat, vous augmentez vos chances de devenir propriétaire en toute tranquillité. Parfois, mieux vaut prévenir que guérir !

 

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Quels sont les frais d’emménagement à planifier lors de l’achat d’une propriété ?

Acheter une propriété est une chose, mais s’y installer dans les meilleures conditions en est une autre. Une fois que vous avez les clés en main, plusieurs frais d’emménagement s’ajoutent pour rendre votre nouvelle maison confortable et fonctionnelle. 

Voici un tour d’horizon des frais essentiels à prévoir pour vous sentir véritablement chez vous.

FRAIS DE RÉNOVATIONS, pour mettre la propriété en bon état et à votre goût

Qu’il s’agisse d’un gros projet de rénovations ou de petits travaux, beaucoup de propriétaires veulent personnaliser leur nouvelle demeure.

Vous pourriez devoir investir dans des travaux majeurs, comme la rénovation d’une cuisine ou d’une salle de bain ou dans des améliorations simples comme un rafraichissement de la peinture.

Comptez quelques centaines de dollars pour des retouches mineures et jusqu’à plusieurs milliers de dollars pour des rénovations importantes. Ces frais sont à prévoir selon l’état de la propriété et les envies du propriétaire.

FRAIS DE DÉMÉNAGEMENT, pour une transition toute en douceur

Le jour du déménagement arrive vite, et il peut être plus coûteux qu’il n’y paraît. Vous avez deux options : engager des déménageurs professionnels, pouvant coûter entre 1 000 $ et 2 000 $, ou louer un camion pour quelques centaines de dollars.

Ajoutez à cela le coût du matériel d’emballage, des équipements comme des chariots ou des sangles, l’essence pour le transport… et, bien sûr, les traditionnelles pizzas pour remercier amis et famille venus donner un coup de main !

FRAIS D’AMÉNAGEMENT, pour vous sentir à la maison

Une fois installé, l’aménagement de votre propriété devient une priorité. Nettoyage, achat de meubles, décorations… Ces dépenses s’accumulent rapidement, surtout si vous emménagez dans une propriété plus grande ou si vous partez de zéro.

N’oubliez pas les frais de branchement pour les services comme l’électricité, Internet ou le câble, souvent facturés à l’ouverture des comptes. Le coût de ces frais varie en fonction de vos choix et besoins.

FRAIS ANNUELS, pour assurer votre confort et votre sécurité

Une fois installé, les dépenses récurrentes s’enclenchent. Hydro-Québec, police d’assurance habitation, Internet, câble… Ces frais sont indispensables pour maintenir un quotidien confortable et sécuritaire.

Par exemple, votre facture d’électricité pourrait avoisiner 100 $ à 300 $ par mois, tandis que votre assurance habitation coûtera entre 30 $ et 100 $ mensuellement, selon la couverture choisie. Planifiez ces frais pour éviter toute surprise.

Les frais d’emménagement ne s’arrêtent pas au jour du déménagement. Entre les rénovations, les frais de transition, l’aménagement et les dépenses annuelles, chaque étape a ses particularités et son coût.

En les planifiant à l’avance, vous vous assurez une installation sans stress et un foyer qui vous ressemble.

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Comment budgéter pour les frais connexes au prix d’achat d’une propriété ?

Règle du pouce, il est conseillé de prévoir un montant équivalent à 3 % du prix d’achat de la propriété pour couvrir les frais connexes. Par exemple, pour une propriété de 500 000 $, il est prudent de prévoir un coussin financier d’un minimum de 15 000 $ pour ouvrir ces frais.

Bien qu’ils soient secondaires par rapport au prix d’achat, ces frais représentent des milliers de dollars. Une bonne préparation financière est essentielle pour vivre cette étape libre de stress financier. 

Astuce : anticipez les frais lors de l’achat d’une propriété avec une stratégie d’épargne solide !

Ouvrir un compte d’épargne à taux d’intérêt élevé est un excellent point de départ pour faire fructifier vos économies. Pensez aussi à utiliser des outils financiers avantageux comme le CELI, le CELIAPP (compte spécialement conçu pour l’achat d’une première propriété) ou encore le RAP, qui vous permet de retirer des fonds de votre REER sans payer d’impôt.

Pour vous guider dans l’élaboration d’une stratégie d’épargne et d’investissement personnalisée, il est franchement avantageux de consulter un conseiller financier. 

En tenant compte de votre situation financière actuelle, de vos objectifs et de l’horizon temporel selon laquelle vous envisagez d’acquérir votre propriété, vous serez entre bonnes mains. Ce professionnel vous aidera à planifier efficacement et à atteindre votre but sans compromettre votre stabilité financière.

Avec un bon plan, chaque dollar épargné vous rapproche de votre propriété rêvée !

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Préparez l’achat de votre future propriété avec un bon plan d’épargne pour couvrir les frais !

Se lancer dans l’achat d’une propriété est une grande étape. C’est pourquoi une bonne préparation financière est votre meilleur allié.

En tenant compte des frais incontournables, optionnels et d’emménagement, et en élaborant une stratégie d’épargne, vous serez bien préparé pour concrétiser votre projet dans les meilleures conditions financières.

N’hésitez pas à faire appel à l’un de nos conseillers partenaires pour optimiser vos choix financiers. Avec un plan bien ficelé et des objectifs clairs, devenir propriétaire sera une aventure aussi excitante que maîtrisée !

Quels sont les Tarifs et Prix de Notaire en Immobilier au Québec ?

Quels sont les Tarifs et Prix de Notaire en Immobilier au Québec ?

Le prix de notaire en immobilier, une ligne parfois oubliée dans le budget d’achat, mais elle est toutefois impossible à éviter.

Sous peu, vous allez concrétiser l’un des plus grands projets de votre vie : devenir propriétaire. Tout semble sous contrôle. Vous avez négocié le prix, calculé la mise de fonds et estimé même les coûts de déménagement. Mais voilà qu’une question surgit : Combien coûtent les frais de notaire pour finaliser l’achat ?

Ce montant, flou ou mal compris, fait pourtant partie intégrante de l’équation immobilière au Québec. Pourquoi faut-il payer ces frais ? De quoi sont-ils composés ?

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Qu’est-ce que les tarifs de notaire en immobilier ?

Les tarifs de notaire, également appelés frais d’acquisition, représentent les coûts associés aux services professionnels d’un notaire lors de l’achat d’une propriété.

Au Québec, ces frais correspondent généralement à environ 0,5 % à 1,5 % du prix d’achat du bien immobilier.

Dans toute transaction immobilière, le rôle du notaire est essentiel. Il s’assure que les démarches légales sont effectuées conformément au Code civil. Cela inclut la :

Ces frais, bien qu’ils puissent sembler secondaires, garantissent que l’acquisition se déroule dans un cadre juridique fiable et transparent.

L’importance du notaire pour assurer la sécurité et la légalité de la transaction

Le notaire occupe un rôle central dans une transaction immobilière en veillant à ce qu’elle respecte les lois locales et provinciales. Il agit comme garant de la protection juridique des deux parties, l’acheteur et le vendeur.

L’une de ses principales responsabilités est de vérifier la légitimité des titres de propriété. Il s’assure que le vendeur est bien le propriétaire légal et que le bien n’est pas grevé de litiges, d’hypothèques ou de charges pouvant compromettre la vente. Le notaire prépare également tous les documents juridiques nécessaires, tels que l’acte de vente, tout en respectant le Code civil.

Une fois la transaction finalisée, il procède à l’enregistrement officiel au Registre foncier du Québec, confirmant ainsi le transfert de propriété et protégeant les droits du nouvel acquéreur. En parallèle, il gère les fonds impliqués, garantissant que les paiements et les prêts hypothécaires sont correctement traités.

Quel est le prix d’un notaire immobilier pour l’achat d’une propriété au Québec ?

Au Québec, les honoraires d’un notaire pour l’achat d’une propriété varient généralement entre 1 200 $ et 3 000 $. Ce montant dépend de plusieurs facteurs, notamment la complexité de la transaction, la valeur de la propriété et les services spécifiques requis.

Ces frais incluent notamment la vérification des titres de propriété, la préparation des documents légaux, l’enregistrement de la transaction et la gestion des fonds. Dans certains cas, des coûts supplémentaires s’ajoutent, comme les frais de recherche ou d’enregistrement auprès des autorités compétentes.

Ces frais sont essentiels pour garantir que l’achat est réalisé dans un cadre légal sécurisé, protégeant ainsi les intérêts de l’acheteur et du vendeur.

Pour mieux prévoir ces coûts dans votre budget, il est recommandé de demander une estimation détaillée à votre notaire.

Les tarifs de notaire sont-ils les mêmes pour une maison et un condo ?

Les frais de notaire pour l’achat d’une propriété au Québec, qu’il s’agisse d’une maison ou d’un condo, sont calculés selon des critères similaires. Toutefois, certaines particularités influencent le coût final.

Pour éviter les surprises et planifier adéquatement votre budget, il est toujours préférable de demander des estimations précises auprès de notaires locaux. 

Les frais de notaire sont-ils négociables au Québec ?

Au Québec, certains notaires sont enclins à négocier leurs frais. Cependant, cette possibilité dépend du notaire et de la complexité de la transaction. 

Vous avez de meilleures chances d’obtenir des tarifs plus avantageux si votre dossier est simple ou si vous avez plusieurs transactions à leur confier.

Conseil ! Pour maximiser vos chances de négociation, demandez des soumissions auprès de différents notaires. Cela vous permettra non seulement de comparer les prix, mais aussi de mieux comprendre les services inclus.

Toutefois, il est important de privilégier la qualité et l’expertise, car un travail bien fait est essentiel pour sécuriser votre investissement immobilier.

Les tarifs de notaire en immobilier sont-ils établis par la Chambre des notaires du Québec ?

Non, les tarifs des notaires en immobilier au Québec ne sont pas réglementés ni établis par la Chambre des notaires du Québec.

Chaque notaire est libre de fixer ses honoraires en fonction de la complexité du dossier, le temps requis pour compléter les démarches et la région où il exerce.

Par contre, bien que les tarifs soient libres, les notaires doivent respecter certaines obligations déontologiques et offrir des services à un prix équitable, transparent et justifié. Au niveau du prix, cela signifie que les frais doivent refléter le travail réellement effectué et être expliqués clairement au client.

Quels éléments sont inclus dans le prix d’un notaire lors d’une transaction immobilière ?

Les frais de notaire pour l’achat d’une propriété comprennent plusieurs éléments essentiels à la sécurisation de la transaction.

Honoraires du notaire

Les honoraires du notaire couvrent la préparation et l’enregistrement des documents légaux, ainsi que la vérification des titres de propriété. 

Frais administratifs

Les frais administratifs incluent les coûts de préparation des documents, les frais de photocopie et d’impression, ainsi que l’enregistrement auprès du Registre foncier. 

Taxes de vente

Les taxes de vente, c’est-à-dire, la TPS (5 %) et la TVQ (9,975 %) sont ajoutées aux frais de notaire. Ces montants varient directement selon la valeur de la propriété et doivent être intégrés dans le budget global.

Frais de recherche

Les frais de recherche couvrent les vérifications juridiques garantissant que la propriété est exempte de litiges.

Comment calculer les tarifs et prix de notaire en immobilier au Québec ?

Les frais de notaire lors de l’achat d’une propriété au Québec sont principalement calculés en pourcentage du prix d’achat de la maison. En général, ils se situent entre 0,5 % et 1,5 % du montant total de la transaction. Ce pourcentage couvre l’ensemble des services notariaux, tels que la préparation des documents légaux, l’enregistrement auprès des autorités et la vérification des titres de propriété.

Outre ce pourcentage, le prix du notaire inclut une part de coûts fixes liés à des services administratifs standards, comme l’impression des documents ou les frais d’enregistrement, qui ne dépendent pas du prix de vente.

Cependant, il y a aussi des frais variables, comme ceux associés aux inspections ou aux recherches juridiques, qui peuvent varier selon la complexité de la transaction.

Exemples de calculs :

Pour connaître les coûts notariaux liés à votre transaction, informez-vous auprès de notaires immobiliers de votre secteur. 

Frais de notaire en immobilier : Exemples de prix au Québec

L’achat d’une propriété est un projet financier majeur. Outre le prix d’achat, il est important de prévoir les frais de notaire.

​​Afin de mieux comprendre ces coûts, voici quelques exemples concrets des frais de notaire appliqués pour différentes gammes de prix de propriétés au Québec.

Prix d’achat de la propriétéFrais de notaire
150 000 $ 1 250 $
230 000 $ 1 610 $
317 000 $ 2 970 $
399 000 $ 2 430 $
444 000 $ 2 250 $
562 000 $ 2 530 $
562 000 $ 2 530 $
673 000 $ 2 790 $
758 000 $3 320 $
885 000 $4 400 $

Les prix affichés sont à titre indicatif seulement. Pour obtenir une estimation précise, rendez-vous directement à la source.

Qui paie les frais de notaire en immobilier au Québec : Acheteur ou Vendeur ?

Selon les normes de l’industrie immobilière du Québec, les frais de notaire sont généralement à la charge de l’acheteur lors d’une transaction immobilière. 

Cependant, rien n’empêche l’acheteur et le vendeur de convenir d’une entente différente. Dans le cadre d’une construction neuve, il arrive que le promoteur prenne en charge les frais de notaire, un geste utilisé comme incitatif pour attirer les acheteurs. C’est un avantage significatif, surtout pour les acheteurs qui doivent respecter un budget précis.

Toutefois, en règle générale, ce sont les acheteurs qui doivent acquitter ces frais lors de l’achat d’un bien immobilier.

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Comment anticiper et planifier le prix de notaire en immobilier dans le budget d’achat ?

L’achat d’une propriété implique des frais divers, et les frais de notaire en font partie. Bien qu’ils ne soient pas excessifs, il est essentiel de les anticiper pour ne pas être serré financièrement. 

Voici quelques conseils pratiques pour anticiper les frais de notaire et bien planifier ces coûts dans votre budget :

En intégrant les frais de notaire à votre budget dès le départ, vous vous assurez une planification financière plus sereine.

Et n’oubliez pas de prendre en compte tous les coûts associés à l’achat. Un montant équivalent à 3 % du prix d’achat devrait couvrir l’ensemble des frais connexes liés à l’achat. 

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Quel est le Prix d’un Déménageur Professionnel au Québec ?

Quel est le Prix d'un Déménageur Professionnel au Québec ?

Le prix d’un déménageur professionnel est l’un des plus gros postes de dépenses quand vient le temps de changer d’adresse. Mais combien ça coûte réellement de faire appel à des professionnels au Québec ? Évidemment, ce n’est pas donné, mais déménager n’est pas toujours aussi cher que vous croyez.

Entre les frais horaires et les extras, la facture peut vite grimper si vous ne vous y prenez pas bien. Que vous planifiiez un petit déménagement en ville ou un grand saut vers une autre région, une bonne gestion de budget est un indispensable.

Pour savoir si le tarif demandé est juste, pour comparer vos options et pour connaître les meilleures astuces pour économiser, ne quittez pas !

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Quels sont les profils de déménageurs au Québec ?

Quand vient le temps de choisir un déménageur au Québec, vous découvrirez rapidement qu’il existe plusieurs types de services adaptés à différents besoins et budgets. Voici les trois profils les plus courants :

Idéal pour les petits budgets, ce type de déménageur offre un service de base. Vous devez emballer et déballer vous-même vos biens, cependant, ce sont les déménageurs qui s’occupent de charger et de décharger le camion.

Dans cette catégorie, les prix sont compétitifs, mais la qualité du service varie. Ce profil convient aux déménagements de courte distance, pour ceux qui ne transportent pas d’objets fragiles ou de grande valeur et pour ceux qui ont besoin de bras, mais ont un budget restreint.

Le choix le plus populaire ! Pour un bon rapport qualité-prix, ce type de déménageur propose un service clé en main, incluant l’emballage, le transport et parfois même le démontage et remontage des meubles en extra.

Les déménageurs standard offrent un bon équilibre entre coût et qualité, avec des équipes professionnelles et assurées. C’est l’option parfaite pour un déménagement sans stress et bien organisé.

Pour ceux qui recherchent une expérience haut de gamme. Ce type de service inclut une prise en charge complète, le démontage, l’emballage, le déballage et le montage, avec une attention particulière aux biens de valeur, aux objets d’art ou aux équipements fragiles.

Les déménageurs de prestige utilisent du matériel spécialisé et peuvent même coordonner des déménagements internationaux. Le coût est plus élevé, mais le service est impeccable, discret et entièrement personnalisé selon vos besoins.

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Quel est le tarif horaire d’un déménageur professionnel ?

Le tarif horaire d’un déménageur professionnel au Québec varie en fonction du type de service choisi. En moyenne, vous pouvez vous attendre à payer entre 120 $ et 190 $ de l’heure.

Pour plus de détails, voici un aperçu des taux selon le profil de déménageur :

Profil de déménageur de la maisonTaux horaire moyen
Économe120 $ - 140 $
Standard140 $ - 160 $
Prestige160 $ - 190 $

Sachez que les prix affichés sont à titre indicatif et peuvent varier selon l’étendue des services et la compagnie de déménagement. 

Quel est le prix d’un déménageur professionnel selon la date du déménagement ?

Le coût d’un déménageur professionnel au Québec dépend fortement de la date choisie pour votre déménagement.

En effet, les tarifs varient en fonction des périodes achalandées, avec des écarts parfois impressionnants entre la basse saison et la fameuse période du 1er juillet.

Que vous prévoyiez déménager en mai, en plein cœur de l’été ou en hiver, connaître ces fluctuations vous aidera à planifier efficacement votre budget. 

En moyenne, toutes dates confondues, le taux moyen pour 2 et 3 déménageurs est de : 

Voici un aperçu détaillé des prix selon la date et le nombre de déménageurs nécessaires.

Date de déménagement 2 déménageurs3 déménageurs
1er mai - 30 mai110 $ - 165 $ / h 130 $ - 195 $ / h
1er - 15 juin 125 $ - 180 $ / h 150 $ - 230 $ / h
16 - 23 juin 150 $ - 270 $ / h 170 $ - 300 $ / h
24 - 30 juin n.d. 175 $ - 310 $ / h
1er juillet n.d. Jusqu’à 500 $ / h
2 - 10 juillet 145 $ - 170 $ / h 170 $ - 200 $ h
11 - 31 juillet 125 $ - 150 $ / h 170 $ - 190 $ / h
1er août - 30 avril 110 $ - 150 $ / h 130 $ - 175 $ / h

Dans la préparation de votre budget déménagement, tenir compte de la date est fondamental. Parfois imposée et d’autres fois flexible, la date joue pour beaucoup dans le montant que vous devrez débourser. 

Alors que la haute saison implique des coûts plus élevés, la période hors saison offre des opportunités très économiques. 

En anticipant et en choisissant stratégiquement votre date, vous pourrez profiter d’un service de qualité, et à bon prix.

Quel est le prix moyen d’un déménagement au Québec ?

Entre la saison basse, où les tarifs sont plus abordables, et la saison forte, où la demande explose, le coût peut presque tripler. Le 1er juillet, journée emblématique des déménagements, les prix atteignent des sommets impressionnants.

Découvrez en détail les coûts moyens selon les saisons :

Planifier à l’avance et éviter la grosse période de déménagement pourrait faire donner un bon coup de main à votre budget !

prix moyen dun demenagement au quebec

Quels facteurs influencent le prix d’un déménagement ?

Vous planifiez un déménagement au Québec et vous vous demandez pourquoi les prix varient autant d’un devis à l’autre ? En fait, tout comme le type de service retenu, la date et le nombre de déménageurs, plusieurs autres facteurs entrent en jeu et influencent le coût final.

Pour bien comprendre ce qui détermine le prix d’un déménagement, voici un aperçu des principaux facteurs :

Connaître comment le prix est déterminé est la clé pour mieux vous préparer et faire des choix réfléchis.

Comment calculer le prix d’un déménageur professionnel ?

En raison des nombreuses variables qui influencent le prix, le calcul n’est pas simple. Cependant, étant donné que ce service est hautement personnalisé et conçu sur mesure, la marche à suivre reste la même. 

Le moyen le plus précis de calculer le prix de votre déménagement est de demander plusieurs soumissions afin de comparer les offres. En ne vous fiant pas à une seule estimation, vous vous assurez de ne pas payer ni trop peu ni trop cher.

En effet, une offre trop belle pour être vraie est aussi problématique qu’une proposition exorbitante. Vous pourrez ainsi comparer les frais liés au type de déménagement qui vous convient et prendre en compte la réputation des déménageurs pour faire le meilleur choix.

Comment économiser sur le prix d’un déménagement professionnel ?

Un déménagement professionnel n’a pas la réputation d’être abordable ! Par contre, cela ne veut pas dire qu’il n’est pas possible de bénéficier de tarifs avantageux. En fait, il existe plusieurs astuces pour réduire le prix d’un déménagement tout en bénéficiant d’un service de qualité.

Voici quelques conseils pratiques et réalistes pour économiser :

Et n’oubliez pas de vérifier que votre déménageur possède une bonne assurance responsabilité. Car malheureusement, aucun client n’est à l’abri d’un accident et de bris. Et qui dit bris, dit coûts additionnels !

En appliquant ces conseils simples, mais efficaces, vous pouvez réduire considérablement le coût de votre déménagement tout en bénéficiant d’un service professionnel. Avec un peu de préparation, déménager à moindre coût est tout à fait possible !

astuces economiser prix demenagement

Comment reconnaître une entreprise de déménagement professionnelle ?

Dans l’objectif de vivre une expérience de déménagement sans faille, il faut passer par le processus de sélection. Et pour mettre la main sur LE bon déménageur, il doit répondre à certains critères de compétence et de fiabilité. 

Voici quelques éléments qui vous aideront à reconnaître un déménageur professionnel : 

Assurez-vous qu’ils respectent ces standards pour un déménagement réussi et sécurisé !

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Utiliser un comparateur de prix pour déménageurs professionnels est une excellente manière d’optimiser votre budget tout en obtenant un service de qualité.

N’attendez plus pour simplifier votre déménagement et économiser sur les frais tout en faisant appel à des professionnels fiables et réputés.

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Programmes d’aide pour premiers acheteurs au Québec : Comment en profiter ?

Programmes d'aide pour premiers acheteurs au Québec : Comment en profiter ?

Avez-vous déjà exploré l’étendue de l’offre de programmes d’aide financière pour les premiers acheteurs ? Avec les prix croissants de l’immobilier, l’accès à la propriété est hors de portée pour bien des premiers acheteurs. Si vous êtes dans cette situation, ne baissez pas les bras. Ce n’est pas un rêve complètement inaccessible ! 

Afin d’alléger cette charge et faciliter votre entrée sur le marché immobilier, divers programmes d’aide financière ont été mis en place par les gouvernements fédéral, provincial, ainsi que par certaines municipalités.

programmes daide premiers acheteurs quebec

Quels sont les programmes d’aide financière pour les premiers acheteurs au Québec ?

Préparez-vous votre premier achat immobilier ? Que diriez-vous d’obtenir un bon coup de pouce financier ? Heureusement, plusieurs programmes d’aide sont à votre disposition.

Offerts sous forme de prêts, subventions et crédits d’impôt, ces mesures sont conçues pour alléger le fardeau financier des premiers acheteurs.

Programmes d'aide fédéraux et provinciaux pour premiers acheteurs

Le gouvernement du Canada et du Québec rend l’achat d’une propriété plus accessible par l’entremise des initiatives suivantes. 

Régime d’accession à la propriété (RAP)

Le RAP permet aux premiers acheteurs de retirer des fonds accumulés au REER pour financer une partie de l’achat d’une première propriété. 

Retiré sans pénalité fiscale, ce montant doit être remboursé à compter de la deuxième année, sur une période maximale de 15 ans. Le montant minimal de remboursement annuel doit équivaloir à un minimum de 1/15. Par exemple, si vous retirez 45 000 $, le montant minimal annuel est de 3 000 $.

Quels sont les critères d’admissibilité ?

Pourquoi RAPer ? Si vous avez des REER, mais aucune mise de fonds accumulée, vous pouvez utiliser cet argent pour en constituer une. D’autre part, si vous avez une mise de fonds, mais qu’elle représente moins de 20 % du prix d’achat, il pourrait être avantageux de la compléter avec le RAP afin de ne pas avoir à assurer votre prêt. 

Pour les retraits effectués entre le 1ᵉʳ janvier 2022 et le 31 décembre 2025, la période de grâce avant le début des remboursements a été temporairement prolongée de deux à cinq ans, vous permettant de commencer les remboursements cinq ans après le retrait initial.

Compte d’épargne libre d’impôt pour l’achat d'une première propriété (CELIAPP)

Entré en vigueur en 2023, le CELIAPP est un programme récent mis en place par le gouvernement fédéral. Combinant les avantages fiscaux du REER et du CELI, il est spécifiquement conçu pour les premiers acheteurs. 

Les avantages du CELIAPP incluent des cotisations déductibles d’impôt, ainsi qu’une croissance et un retrait libres d’impôt. C’est ce que l’on appelle une formule gagnante, n’est-ce pas ?

Pour aider les primo-accédants, le CELIAPP permet de cotiser un montant maximal de 8 000 $ par année, pour atteindre un total de 40 000 $ à vie. Ainsi, il est possible de cotiser jusqu’à 16 000 $ en une année si aucun montant n’a été cotisé l’année précédente. Toutefois, les cotisations excédentaires sont assujetties à une pénalité de 1 % par mois sur le montant excédentaire.

Comment ça fonctionne ? Si vous êtes considéré comme un premier acheteur : 

Attention, pour utiliser le CELIAPP, il y a certaines conditions à respecter :

Crédit d’impôt pour l’achat d’une première habitation (CIAPH)

Lancé en 2009, le crédit d’impôt pour l’achat d’une première habitation (CIAPH) est un crédit fédéral non remboursable que vous pouvez demander à l’achat d’une première propriété.

Sur la déclaration de revenus, il est possible de demander un montant maximal de 10 000 $ afin de recevoir un crédit maximal de 15 %, soit de 1 500 $. 

Selon l’ARC, les habitations admissibles sont :

Si vous achetez la propriété à deux, le montant du crédit peut être réparti entre les conjoints, mais ne peut être demandé en double. 

Remboursement de la TPS/TVQ pour l’achat d’une habitation neuve

Le remboursement de la TPS/TVQ pour l’achat d’une habitation neuve permet aux premiers acheteurs de récupérer une partie des taxes fédérales et provinciales payées lors de l’achat d’une propriété neuve. Ce remboursement est calculé en fonction de la valeur de la maison et des critères d’admissibilité spécifiques.

Les propriétaires qui remplissent les conditions peuvent recevoir un remboursement partiel de la TPS (5%) et de la TVQ (9,975%) sur le prix d’achat, avec des montants ajustés en fonction du coût de la propriété. Ce programme offre un soutien important pour réduire les coûts initiaux de l’achat d’une maison neuve.

Pour demander le remboursement, vous devez remplir et soumettre le formulaire dans les deux ans suivant la date de construction ou d’acquisition de votre propriété. Ce formulaire est accessible en ligne via la page Mon dossier de l’Agence du revenu du Canada (ARC).

Prêt pour l’achat d’une habitation écoresponsable

Le Prêt canadien pour des maisons plus vertes est une initiative fédérale qui soutient l’achat d’habitations écoresponsables. Ce programme offre des prêts pour aider à financer des maisons qui respectent des normes énergétiques élevées ou qui intègrent des technologies favorisant l’efficacité énergétique.

L’objectif est d’encourager les Canadiens à acheter des maisons plus écologiques, contribuant ainsi à la réduction de l’empreinte carbone.

Pour en savoir plus sur les conditions d’admissibilité, les montants disponibles et le processus de demande, rendez-vous sur le site internet du programme gouvernemental. 

Important : Le prêt doit être demandé avec l’achat et les rénovations et non pendant ou après.

Prolongement de la période d’amortissement sur 30 ans pour les primo-accédants pour l’achat d’une maison neuve

Pour aider davantage de jeunes au pays à acheter leur première propriété, le gouvernement fédéral autorise depuis le 1er août 2024, un amortissement des prêts assurés sur une période maximale de 30 ans, plutôt que de 25 ans.

Elle est particulièrement bénéfique pour les primo-accédants qui ont du mal à accumuler une mise de fonds importante, car elle facilite le financement de maisons neuves avec un prêt hypothécaire supérieur à 80 % du prix d’achat.

En réduisant le montant des versements mensuels, cette mesure permet d’alléger la charge financière tout en permettant d’accéder plus facilement à la propriété.

Cette option est donc idéale pour ceux qui cherchent à acheter leur première maison, mais qui doivent gérer un budget serré. 

Quels sont les critères d’admissibilité ?

Programmes d'aide municipaux pour premiers acheteurs

Sachez qu’au-delà des programmes fédéraux, plusieurs villes offrent des programmes municipaux pour soutenir les premiers acheteurs. Quelles sont les initiatives locales ? 

Programme Accès famille de la ville de Québec

Le Programme Accès Famille de la Ville de Québec est conçu pour aider les familles à accéder à la propriété en offrant un soutien financier sous la forme d’un crédit d’accession. Appelé crédit, il s’agit d’un prêt sans intérêt et sans versement. 

Pour être admissible à ce programme, l’habitation doit répondre à plusieurs critères, dont :

De plus, si la maison est homologuée Novoclimat, le crédit est bonifié par une remise directe sur l’hypothèque de 3,5%.

Programme d’appui à l’acquisition résidentielle de la ville de Montréal

Le Programme d’appui à l’acquisition résidentielle est conçu pour aider les nouveaux propriétaires à surmonter les défis financiers liés à l’achat d’une propriété neuve ou usagée dans la ville de Montréal.

La demande doit être déposée au plus tard 6 mois après l’enregistrement au Registre foncier du Québec. 

Comment maximiser les avantages financiers pour premiers acheteurs ?

Maximiser les avantages financiers en tant que primo-accédant, c’est avant tout prendre le temps de vous renseigner sur les nombreux programmes d’aide disponibles. Que ce soit des prêts avantageux, des crédits d’impôt ou des subventions, ces mesures sont là pour alléger votre fardeau financier.

La première étape consiste à vérifier votre admissibilité à chaque programme, car certains sont destinés aux habitations neuves, usages, aux jeunes familles ou à l’achat d’une propriété écoresponsable. 

Ensuite, pourquoi ne pas cumuler plusieurs programmes pour maximiser l’aide que vous pouvez recevoir ? Par exemple, le Régime d’accession à la propriété (RAP) peut être combiné avec des crédits d’impôt ou des aides municipales.

En combinant ces différentes aides, vous réduisez non seulement votre mise de fonds initiale, mais aussi vos paiements mensuels et les frais connexes, ce qui facilite grandement l’accès à la propriété. Ne laissez pas ces opportunités passer sans en profiter !

Discutez des programmes d'aide pour premiers acheteurs avec un conseiller financier !

Intéressé à recevoir de l’aide financière pour acheter votre première propriété ? Ne laissez pas passer les opportunités offertes par les nombreux programmes.

Nos conseillers partenaires sont là pour vous guider et vous aider à maximiser les avantages financiers disponibles.

L’importance de l’inspection immobilière avant l’achat d’une maison

L'importance de l'inspection immobilière avant l'achat d'une maison

L’achat d’une maison est l’un des investissements les plus importants d’une vie. Pourtant, dans l’excitation d’avoir enfin trouvé la maison qui répond à vos critères, l’inspection immobilière préachat est parfois sous-estimée, voire complètement mise de côté. 

Ce processus, qui repose sur un examen visuel détaillé, permet de détecter des défauts visibles et cachés. Sans cette inspection, vous risquez de devoir entreprendre de gros travaux que vous n’avez pas planifiés et pour lesquels vous n’avez pas budgétés.

importance inspection immobiliere avant lachat dune maison

Qu’est-ce qu’une inspection préachat ?

L’inspection préachat est une inspection non invasive et détaillée de l’état d’une maison, avant d’en devenir propriétaire.

L’objectif principal est d’informer l’acheteur sur l’état réel de la maison afin qu’il puisse prendre une décision informée. Cette étape permet de détecter des problèmes mineurs ou majeurs, comme des infiltrations d’eau, des fissures importantes ou des systèmes défectueux, qui pourraient entraîner des coûts de réparation élevés. 

Globalement, elle offre une meilleure compréhension des travaux nécessaires et sert de levier de négociation.

Est-il obligatoire de faire inspecter une maison préachat ?

Non, l’inspection préachat n’est pas obligatoire au Québec. Bien que des discussions aient eu lieu pour la rendre obligatoire, aucune réglementation n’a été adoptée à ce jour.

Cette absence de réglementation signifie que vous pouvez acheter une maison sans inspection, mais est-ce une bonne idée ? Pas vraiment.

Même si acheter sans faire inspecter est une stratégie qui permet de mieux positionner son offre d’achat dans un marché compétitif, c’est un pari risqué. Une inspection qui révèle des problèmes potentiels, comme des défauts structuraux ou des systèmes défaillants, pourraient nécessiter des réparations importantes.

Prendre le temps de faire inspecter la maison, même lorsque la concurrence est forte, vous permet de mieux évaluer l’état réel de la propriété.

Pourquoi faire inspecter une maison avant de l’acheter ?

L’inspection préachat est un investissement qui en vaut largement la peine. Cette évaluation vous permet de mieux juger du rapport qualité-prix de la maison et, si nécessaire, de négocier un prix plus juste ou d’exiger des réparations avant de finaliser l’achat.

Indispensable à la prise de décision, l’inspection préachat protège non seulement votre investissement, mais aussi votre tranquillité d’esprit. Pourquoi ? Vous savez exactement à quoi vous attendre !

Quant à votre tranquillité d’esprit, elle découle du fait que vous achetez en toute connaissance de cause. Vous évitez les découvertes surprises et les stress liés aux réparations urgentes après l’emménagement.

Vous avez la certitude que votre nouvelle maison est un investissement solide, sans vices cachés majeurs qui bouleverseraient votre budget ou votre quotidien.

Quand faire l’inspection préachat ?

L’inspection préachat a lieu après que votre offre d’achat ait été acceptée, mais avant la finalisation de la transaction.

Plus précisément :

Il est important de prévoir l’inspection le plus tôt possible après l’acceptation de l’offre, afin de respecter les délais convenus. En période de forte demande, les inspecteurs sont très sollicités, donc mieux vaut ne pas attendre.

Quelles sont les 5 étapes de l’inspection immobilière préachat résidentielle ?

Êtes-vous curieux de savoir comment se déroule l’inspection préachat ? Voici un résumé des 5 grandes étapes : 

Une fois que vous avez trouvé la maison que vous voulez acheter, vous déposez une offre d’achat.Dans cette offre, vous incluez une condition liée à l’inspection.

Celle-ci vous donne le droit de renégocier ou de carrément vous retirer de la transaction en cas de découverte de problèmes majeurs.

Il est important de faire affaire avec un inspecteur qualifié et reconnu. Il doit avoir suivi et réussi une formation reconnue, détenir une licence RBQ, préférablement être membre d’une association professionnelle, tel que l’AIBQ, et posséder une assurance responsabilité. Et bien sûr, s’il a de bonnes références c’est un gros plus ! 

Comment choisir un inspecteur en bâtiment préachat de confiance ? Québec Proprio met gratuitement à votre disposition un réseau de partenaires soigneusement sélectionnés et prêts à inspecter votre propriété.

Le jour J, les clients sont invités à assister à l’inspection pour observer et poser des questions. Puis, c’est pendant une période de 2 à 4 heures que l’inspecteur procède à un examen visuel complet de la propriété.

Il évalue l’état des composantes et des systèmes de la maison, rédige une description des constatations et prend des photos pour illustrer les éventuels problèmes. Cette documentation servira à la rédaction du rapport. 

Dans un délai moyen de 24 à 72h post-inspection, l’inspecteur remet un rapport d’inspection complet à l’acheteur. Ce document détaillé identifie les problèmes détectés et les réparations à effectuer, qu’elles soient urgentes ou non.

Les recommandations émises influenceront positivement ou négativement votre décision dans la poursuite de la transaction. 

Si le rapport d’inspection est satisfaisant ou si vous avez négocié des correctifs, vous pouvez signer la promesse d’achat. Cette étape finalise votre transaction, en toute connaissance de cause.

etapes inspection immobiliere residentielle

Qu’est-ce qui est inspecté par l’inspecteur en bâtiment avant l’achat d’une maison ?

Lors de l’inspection avant l’achat d’une maison, l’inspecteur en bâtiment examine plusieurs aspects clés de la propriété pour évaluer son état général. Voici un aperçu :

Que faire suite à l’obtention du rapport d’inspection ?

Une fois le rapport d’inspection en main, tout acheteur se doit de l’examiner attentivement pour connaître l’état réel de la propriété. Le rapport détaille les points positifs, mais aussi les défauts ou problèmes potentiels à réparer. Voici les étapes à suivre :

En analysant soigneusement le rapport, en priorisant les réparations nécessaires et en ajustant votre offre en conséquence, vous protégez votre investissement.

que faire suite a lobtention du rapport dinspection

Quels sont les avantages de l’inspection immobilière préachat ?

Avant de vous engager financièrement et d’acheter une maison, l’inspection immobilière est l’une des étapes les plus importantes. 

Quels sont les principaux avantages de procéder à une inspection préachat ?

Êtes-vous vraiment prêt à faire le plus gros achat de votre vie les yeux fermés ? 

Quels sont les risques d’acheter une maison sans inspection ?

Acheter une maison sans inspection préachat expose l’acheteur à plusieurs risques, dont la découverte de vices quelques mois ou années après être devenu propriétaire.

Par exemple :

Non seulement ces problèmes peuvent peser lourdement sur vos finances, mais ils peuvent aussi nuire à la santé et à la sécurité des occupants. Si la maison que vous vous apprêtez à acquérir cache des problèmes, vous voudrez sans doute en connaître l’existence, n’est-ce pas ? 

De plus, l’absence d’inspection vous prive de l’opportunité de négocier le prix en fonction des réparations nécessaires. Vous risquez également de sous-estimer l’ampleur des travaux à prévoir, compromettant ainsi votre confort et votre budget.

Une maison non inspectée expose votre portefeuille à des risques financiers imprévus et vous empêche de prendre une décision éclairée.

Faites une inspection immobilière avant l’achat d’une maison !

Êtes-vous prêt à connaître l’état de la maison sur laquelle vous avez déposé une offre d’achat ? L’inspection préachat est exactement ce dont vous avez besoin.

N’attendez plus, protégez votre avenir et assurez-vous que votre nouvelle maison est vraiment celle de vos rêves !

trouver inspecteur en batiment

Pourquoi faire appel à un courtier immobilier pour l’achat de votre première maison ?

Êtes-vous prêt à vous lancer dans l’inconnu pour faire l’achat de votre première maison ou préférez-vous être épaulé à chaque étape par un courtier immobilier ? Même si acheter sa toute première maison est excitant, cette expérience a le potentiel d’être parsemé d’obstacles inattendus.

Sans expérience, comment planifiez-vous trouver LA bonne propriété, évaluer sa juste valeur, négocier un juste prix, savoir quelles clauses inclure à l’offre et protéger vos intérêts et votre investissement ?

Malheureusement, ce qui semble simple au départ peut vite se complexifier lorsque vous n’êtes pas entouré de professionnels du milieu. 

pourquoi faire appel a un courtier immobilier pour lachat de votre premiere propriete

Pourquoi acheter votre première maison avec un courtier immobilier ?

Au Québec, le courtier immobilier est un intermédiaire certifié qui facilite l’achat, la vente ou la location de propriété.

Détenteur d’un permis délivré par l’Organisme d’autoréglementation du courtage immobilier du Québec (OACIQ), il garantit à la fois ses compétences et le respect de normes éthiques strictes. En d’autres mots, il vous offre une expérience transactionnelle à la fois sécurisée et professionnelle.

Quel est son rôle lors de l’achat de votre première maison ? Lié par un contrat de courtage, le courtier représente les intérêts de l’acheteur tout au long du processus. Concrètement, il analyse vos besoins, sélectionne des propriétés, organise les visites, évalue la juste valeur et négocie en votre nom. Il veille également à ce que chaque aspect juridique soit en règle et que vos droits soient protégés à chaque étape.

Faire appel à un courtier immobilier, c’est bénéficier de son expertise du marché local, de son réseau étendu et d’un accès à des opportunités d’achats exclusives.

Quelles sont les obligations du courtier immobilier ?

Au Québec, le courtier immobilier a plusieurs obligations légales et éthiques qu’il doit respecter pour protéger les intérêts de ses clients et assurer la transparence des transactions.

Voici un aperçu des principales obligations :

Chaque obligation vise à assurer que le courtier vous accompagne de manière honnête, claire et professionnelle tout au long de votre expérience d’achat.

Quels sont les 10 avantages de travailler avec un courtier pour l’achat de votre première maison ?

L’achat d’une première maison est un moment marquant et stressant. En effet, après avoir économisé pendant des années, c’est enfin le moment de réaliser votre projet. 

Vous êtes certainement tenté de vouloir tout gérer par vous-même. Mais pourquoi vous compliquer la tâche alors qu’un courtier immobilier est disponible pour vous accompagner gratuitement et de manière sécuritaire ?

Pour vous aider à déterminer si faire appel à un courtier immobilier est une option qui vous intéresse réellement, voici 10 avantages :

#10. Accès à des propriétés exclusives

Un courtier a accès à des propriétés qui ne sont pas encore sur le marché et disponibles pour le grand public.

Selon l’étendue de leur réseau de contacts, ils ont la chance d’être informés des nouvelles inscriptions avant même qu’elles ne soient rendues publiques.

Résultat ? Vous avez la chance de visiter ces maisons en premier, avant que les autres aient le temps de faire une offre.

#9. Gain de temps précieux

Un courtier immobilier s’occupe de la recherche, de la présélection et des visites, vous épargnant des heures de travail.

Plutôt que de fouiller seul parmi des dizaines d’annonces, il vous présente des maisons qui correspondent réellement à vos critères.

Votre courtier fait le gros du travail pour vous et accélère le processus.  

#8. Expertise du marché immobilier local

Un bon courtier connaît très bien le marché immobilier local.

Les propriétés stagnantes, les nouvelles inscriptions, les bons quartiers, les petits bijoux en vente, les tendances de prix et l’évolution du marché ne devraient pas avoir de secrets pour lui. 

Grâce à son expertise, vous êtes guidés vers les opportunités d’achat à fort potentiel et évitez de payer trop cher.

#7. Négociation en votre faveur

L’art de la négociation n’est pas donné à tout le monde. Heureusement, un bon courtier maîtrise cet aspect du processus d’achat. 

Négociateur expérimenté, il identifie les marges de négociation et gère le tout pour vous, le meilleur prix et les meilleures conditions d’achat.

Son objectif est de vous faire économiser de l’argent tout en préservant vos intérêts, en vous assurant d’un accord juste et avantageux.

#6. Accompagnement dans les démarches légales

Entre la rédaction de l’offre de l’achat, la gestion des contre-offres et la panoplie de documents à remplir chez le notaire, le courtier est d’une aide précieuse. 

En vérifiant la conformité des documents et en vous aidant à comprendre les termes des contrats, il vous guide à travers chacune de ces étapes.

Afin de protéger vos intérêts, il s’assure que toutes les procédures soient respectées.

#5. Objectivité et conseils impartiaux

Un courtier immobilier vous offre une perspective objective et impartiale sur chaque propriété que vous visitez.

Loin des émotions qui peuvent influencer votre jugement, il analyse de manière factuelle la maison pour sa juste valeur, ses avantages et ses inconvénients.

Sans pression ni biais, il vous aide à déterminer quelle maison vous correspond le mieux, tant sur le plan personnel que financier.

#4. Protection de vos intérêts

Un courtier immobilier veille à ce que vos intérêts soient toujours prioritaires.

Il s’assure que le contrat d’achat est équitable, qu’il respecte vos attentes et qu’aucune condition défavorable ne soit incluse.

En cas de problème, il interviendra pour défendre vos droits, que ce soit concernant la négociation du prix, les réparations à effectuer ou toute autre condition contractuelle.

Vous pouvez compter sur lui pour vous protéger tout au long de la transaction.

#3. Expérience en évaluation de la valeur marchande

L’évaluation de la valeur marchande consiste à déterminer si le prix demandé pour une maison est juste.

En utilisant la méthode des comparables, le courtier compare la propriété avec d’autres maisons similaires récemment vendues dans le même quartier. 

Cette analyse permet de s’assurer que vous payez un prix en adéquation avec le marché actuel et les caractéristiques spécifiques de la maison. À l’inverse, il vous évite de payer trop cher pour votre maison.

#2. Réduction du stress et de l’incertitude

Pour certains, acheter une maison est un processus intimidant et une source de stress énorme, surtout pour une première fois.

Heureusement, faire appel à un courtier réduit grandement cette pression. 

Il rend l’expérience plus sereine en vous guidant à chaque étape, en répondant à vos préoccupations et en réduisant l’incertitude liée aux nombreuses décisions à prendre.

#1. Sécurité financière

Acheter une maison peut malheureusement devenir un piège financier si vous n’êtes pas bien préparé.

À votre secours, un courtier immobilier vous aide à éviter les faux pas, comme acheter une maison pleine de défauts ou payer un prix bien au-dessus de sa valeur réelle.

Grâce à son expertise, il s’assure que l’achat respecte votre budget et demeure un bon  investissement même à long terme.

Êtes-vous prêt à trouver le partenaire idéal pour acheter votre première maison ? Si vous voulez être mis en relation avec 3 bons courtiers immobiliers de votre secteur, n’hésitez pas à profiter de notre service de référencement, c’est gratuit.

Meilleurs conseils pour le bon courtier immobilier pour votre achat

Pour vous aider à choisir le bon partenaire, voici quelques conseils pratiques à garder en tête : 

En suivant ces conseils, vous serez mieux équipé pour sélectionner un courtier qui vous soutiendra efficacement dans votre projet immobilier. 

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Vous êtes à un clic de trouver le courtier immobilier idéal pour votre projet ! En effet, grâce à Québec Proprio, vous avez la chance de trouver un expert en moins de 2 minutes et de commencer à planifier l’achat de votre première maison. 

Soigneusement sélectionnés pour vous, ils sont prêts à mettre leur expertise à votre profit !

Comment obtenir une préapprobation hypothécaire au Québec ?

Comment obtenir une préapprobation hypothécaire au Québec ?

Prévoyez-vous commencer la recherche de votre future maison ? Génial ! Cependant, avant de vous lancer dans les visites et les offres, il y a un document indispensable à avoir en main : la préapprobation hypothécaire. Pourquoi est-ce si important ?

Imaginez ce scénario : vous dénichez la maison parfaite, celle dont vous rêvez depuis longtemps. Vous êtes convaincu que vous pouvez vous l’offrir, alors vous faites une offre. Mais voilà, sans préapprobation, la vente vous glisse entre les doigts. Un autre acheteur, déjà préapprouvé, obtient le financement plus rapidement. Pire encore, après vérification, vous découvrez que la maison dépasse votre capacité d’emprunt. Frustrant, non ?

Si vous voulez mettre toutes les chances de votre côté, la solution est de vous munir d’une préapprobation hypothécaire. Tout sera beaucoup plus simple, croyez-nous !

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Qu’est-ce qu’une préapprobation hypothécaire ?

La préapprobation hypothécaire est une confirmation écrite de la part d’une institution financière qui indique le montant maximal qu’elle est prête à vous prêter pour une hypothèque. Ce n’est pas juste une estimation, elle détermine le budget maximal que vous pouvez consacrer à l’achat de votre propriété.

Autrement dit, c’est une évaluation de votre capacité d’emprunt basée sur vos revenus, vos dettes, votre historique de crédit et votre mise de fonds. Pour l’obtenir, la banque passe tout au peigne fin. 

Et ce n’est pas, ce processus permet de geler le taux d’intérêt actuel pendant une période déterminée. Vous êtes donc protégé contre une hausse éventuelle des taux. Et si les taux baissent durant cette période ? Vous pourrez profiter du taux le plus avantageux !

Combien de temps est valide une préapprobation hypothécaire ?

Selon la banque ou l’institution financière, la préapprobation hypothécaire est généralement valide entre 60 et 130 jours. Ce délai vous laisse le temps de trouver la maison idéale tout en protégeant votre taux d’intérêt.

Toutefois, si après 6 mois, vous n’avez pas encore trouvé, informez-vous auprès du prêteur sur la possibilité de renouveler la préapprobation.

Pourquoi obtenir une préapprobation hypothécaire ?

Obtenir une préapprobation hypothécaire vous permet d’avoir un plan de match solide avant même de commencer à chercher votre maison. Voici pourquoi il s’agit d’une étape essentielle au processus d’achat immobilier :

Pour respecter votre budget et gagner en crédibilité, ce document est sans aucun doute l’outil idéal pour magasiner votre prochaine propriété. 

pourquoi obtenir une preapprobation hypothecaire

Où obtenir une préapprobation hypothécaire au Québec ?

Au Québec, vous pouvez obtenir une préapprobation hypothécaire auprès d’une institution financière ou d’un courtier hypothécaire. Bien que les banques soient une option classique, faire appel à un courtier hypothécaire présente plusieurs avantages non négligeables !

Puis rémunéré par les prêteurs, ses services sont gratuits pour l’acheteur ! Pourquoi voudriez-vous vous en priver ? Passer par un courtier, c’est maximiser vos chances d’obtenir une préapprobation rapide, adaptée à vos besoins et au meilleur taux possible.

Comment obtenir une préapprobation hypothécaire ?

Pour connaître le montant maximal d’emprunt que vous êtes autorisé à obtenir pour acheter votre prochaine propriété, il vaut mieux commencer vos démarches du bon pied. Une préapprobation hypothécaire vous donne cette information dès le début de vos recherches. 

Vous ne savez pas par où commencer ? Nous vous présentons les grandes étapes à suivre :

Avant de parler à un courtier, faites le point sur votre situation financière. Rassemblez vos relevés de salaire, vos déclarations d’impôts et calculez vos dépenses mensuelles. Ça vous donne une vue d’ensemble claire de votre budget mensuel et de votre capacité d’emprunt.

Le courtier hypothécaire est votre meilleur allié. Il analyse vos finances, vous dirige vers la meilleure offre de financement hypothécaire et répond à vos questions. Utilisez notre réseau de partenaires pour trouver un spécialiste de votre secteur. 

Le courtier calcule votre ratio d’endettement brut (ADB) et votre ratio d’endettement total (ATD). Ces chiffres déterminent combien vous pouvez emprunter sans vous mettre en difficulté financière.

Fournissez tous les documents financiers nécessaires et répondez à quelques questions sur votre situation personnelle et professionnelle pour que votre courtier puisse remplir votre demande. 

Une fois la demande soumise, le prêteur analyse votre dossier. Vous recevrez ensuite une réponse. Si c’est positif, félicitations ! Vous connaissez maintenant votre budget maximal.

Votre préapprobation vous permet de geler le taux d’intérêt pour une période d’environ 6 mois. C’est le moment de partir à la chasse à la maison de vos rêves.

Quels sont les 3 conseils à suivre pour obtenir une préapprobation hypothécaire ?

Obtenir une préapprobation hypothécaire est relativement simple, surtout si vous suivez ces 3 conseils d’experts : 

Demander une préapprobation hypothécaire n’a rien de compliqué quand vous savez comment vous y prendre !

Quels sont les documents à fournir au courtier hypothécaire ou au prêteur ?

Pour évaluer votre situation financière en détail, le courtier hypothécaire ou l’institution financière contacté doit analyser divers documents financiers. Voici un aperçu des principaux documents exigés : 

Dans le but de faciliter vos démarches, dès votre premier rendez-vous, votre courtier vous remettra un aide-mémoire indiquant une liste de tous les documents que vous devez rassembler et lui envoyer. 

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Quelles sont les questions à poser au moment d’obtenir une préapprobation hypothécaire ?

Poser les bonnes questions permet de mieux comprendre votre engagement. Quelles sont celles que vous devez absolument soulever ? 

Il est bon de savoir de quelle manière vous êtes lié au prêteur et de vous assurer que vous bénéficiez de la meilleure offre de financement. 

Quels sont les critères des institutions financières pour accorder une préapprobation au Québec ?

Pour s’assurer que vous disposez d’un revenu stable et suffisant pour couvrir les versements hypothécaires sans mettre votre budget mensuel en péril, les prêteurs s’appuient sur plusieurs critères, notamment : 

Que faire si votre demande de préapprobation hypothécaire est refusée ?

Malheureusement, il se peut que votre demande soit refusée. Si c’est le cas, ne baissez pas les bras. Vous pouvez entreprendre plusieurs actions pour améliorer votre situation et enfin devenir propriétaire. 

4 Conseils pour maximiser vos chances de vous faire préapprouver

Maximiser vos chances de vous faire préapprouver, c’est avant tout une question de préparation et de stratégie. Voici 4 conseils clés pour y arriver :

Appliquer ces conseils pour être préapprouvé rapidement et dans les meilleures conditions !

Demandez une préapprobation hypothécaire auprès d’un courtier hypothécaire !

Dans un marché immobilier compétitif, où les prix continuent de grimper, il n’y a pas de temps à perdre. Ne vous compliquez pas la vie en magasinant votre future propriété sans être préapprouvé !

Contactez un courtier et prenez les devants pour simplifier et accélérer votre processus d’achat immobilier.

N’attendez plus et laissez un expert gérer votre préapprobation hypothécaire. 

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Financement immobilier au Québec : Tout ce qu’il faut savoir avant d’acheter

Financement immobilier au Québec : Tout ce qu’il faut savoir avant d’acheter

Le financement immobilier est le fondement de tout achat immobilier. Il influence votre possibilité à devenir propriétaire, détermine votre capacité d’emprunt et façonne les modalités financières pour plusieurs années. 

Comprendre les mécanismes de financement, les différentes options, leur fonctionnement et leurs répercussions sur votre pouvoir d’achat et votre budget est très important pour les acheteurs. 

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Combien pouvez-vous emprunter pour financer l’achat de votre propriété ?

La grande question : combien pouvez-vous réellement investir dans l’achat d’une propriété ? Eh bien, tout commence avec votre capacité d’emprunt, un calcul basé sur vos revenus, vos dépenses, vos dettes et votre mise de fonds.

À partir de ces informations, votre courtier hypothécaire et les prêteurs évaluent ce que vous pouvez vous permettre de rembourser chaque mois sans compromettre votre budget quotidien.

Par exemple :

Règle d’estimation : Les emprunteurs peuvent obtenir un prêt hypothécaire correspondant entre 3.5 et 4.5 fois leur revenu annuel. 

Connaître la capacité d’emprunt le plus tôt possible dans le processus d’achat évite de viser des propriétés hors budget et de concentrer vos efforts vers un achat réaliste. 

Quelles sont les 6 étapes pour obtenir un prêt immobilier au Québec ?

Au Québec, l’obtention d’un prêt hypothécaire est une démarche structurée qui implique quelques étapes clés. Entre la rencontre avec un spécialiste et la préparation de nombreux documents financiers, toutes les phases comptent.  

Est-ce votre premier achat ? Pour vous aider, voici un guide pour vous accompagner, étape par étape, dans votre parcours vers l’acquisition de votre propriété.

Étape 1. Prise de rendez-vous et préparation des documents

Planifiez une rencontre avec un courtier hypothécaire près de chez vous.

Suivez la liste fournie par votre courtier et préparez tous les documents financiers requis : preuves de revenus, relevés bancaires, détails sur vos dettes, votre mise de fonds, etc.

Étape 2. Évaluation de votre situation financière

Suite à l’analyse de vos revenus, vos dépenses, vos dettes et votre dossier de crédit, vous obtenez une estimation du budget que vous pouvez emprunter. 

Cette étape sert à évaluer votre santé financière et établir un budget d’achat réaliste. 

Étape 3. Recherche de la meilleure offre de financement

Avec votre courtier, vous comparez les offres de financement, les taux d’intérêt et les conditions des différentes institutions financières.

Cette étape est le meilleur moyen d’obtenir l’offre la plus compétitive selon votre profil.

Étape 4. Obtention d’une préapprobation hypothécaire

La préapprobation confirme le montant maximal que vous pouvez emprunter.

Valide pour une période de 6 mois, elle vous donne une idée précise de votre budget, de votre taux hypothécaire et renforce votre position lors des négociations avec les vendeurs.

Étape 5. Soumission de la demande de financement officielle

Une fois la propriété choisie, votre courtier et vous présentez une demande de prêt officielle à l’institution sélectionnée en fournissant tous les documents requis. 

Celle-ci procède alors à l’analyse détaillée de votre dossier.

Étape 6. Approbation finale du financement et signature

Après l’approbation finale, vous signez les documents hypothécaires chez le notaire. 

Cette étape officialise le prêt et marque la conclusion de votre parcours de financement.

Si vous avez pour objectif d’obtenir le financement le plus avantageux sur le marché, ne doutez plus et prenez rendez-vous avec un courtier hypothécaire. Impartial, il n’est affilié à aucune institution financière. Résultat ? Il s’assure de vous dénicher une offre de financement immobilière optimale. 

Et si votre dossier de crédit ne vous permet pas d’obtenir un financement traditionnel, ne vous en faites pas. Le courtier hypothécaire est en mesure de vous offrir des options alternatives.

Obtenir son financement auprès d’un courtier hypothécaire n’a pas de prix, littéralement !

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Types de financement pour un achat immobilier au Québec

Au Québec, plusieurs produits de financement immobilier s’offrent à vous ! Qu’ils soient traditionnels ou alternatifs, vous gagnez à les connaître. 

Pour vous assurer de réaliser votre projet immobilier, voici les principales solutions de financement : 

Le prêt hypothécaire est le financement traditionnel le plus couramment utilisé pour l’achat d’une propriété. Ce type de prêt est garanti par la propriété elle-même.

Il vous permet d’emprunter une somme d’argent importante, généralement sur une période de 15 à 25 ans, avec un taux d’intérêt fixe ou variable. Depuis tout, récemment, les premiers acheteurs ont la possibilité d’amortir leur prêt sur 30 ans. 

Une marge de crédit hypothécaire vous permet d’emprunter jusqu’à un certain pourcentage de la valeur de votre propriété sans devoir refinancer.

Contrairement au prêt hypothécaire conventionnel, vous avez la flexibilité de retirer des fonds à votre guise, tout en ne payant des intérêts que sur le montant emprunté.

Un prêt privé est accordé par des prêteurs privés, des investisseurs ou des sociétés spécialisées.

Même si les taux d’intérêt sont beaucoup plus élevés, il permet à ceux ceux qui n’ont pas accès à un financement traditionnel d’acheter une propriété. De plus, ce type de prêt peut être plus rapide à obtenir.

L’épargne personnelle et les investissements sont les moyens les plus faciles à utiliser pour constituer votre mise de fonds.

Cela inclut l’utilisation de vos économies, REER, CELI ou autres placements financiers pour réduire le montant que vous devez emprunter et ainsi diminuer vos paiements mensuels.

Les gouvernements fédéral et provincial offrent plusieurs programmes pour aider à l’achat immobilier. Voici un aperçu :

CELIAPP : Le Compte d’épargne libre d’impôt pour l’achat d’une première propriété permet de cotiser jusqu’à 8 000 $ par année et 40 000 $ à vie, avec des avantages fiscaux pour les premiers acheteurs.

RAP : Le Régime d’accession à la propriété permet aux acheteurs de retirer 60 000 $ de leurs fonds REER pour financer l’achat d’une première maison sans payer d’impôt sur le retrait, à condition de les rembourser dans un délai de 15 ans.

Crédit d’impôt pour l’achat d’une première habitation (CIAPH) : Pour réduire les coûts initiaux d’achat, ce programme offre un crédit d’impôt aux acheteurs d’une première maison.

Remboursement des taxes TPS/TVQ pour une habitation neuve : Si vous achetez une maison neuve, vous pouvez être admissible à un remboursement partiel des taxes TPS/TVQ.

Autres programmes du gouvernement provincial : Le Québec propose également des programmes pour aider les acheteurs à faible revenu, ainsi que des subventions pour les acheteurs de maisons écologiques ou pour la rénovation de maisons anciennes. Prenez le temps de vous informer !

Un don familial est une aide financière libre d’impôt, que vous pouvez recevoir de vos proches pour financer une partie de votre achat immobilier. Il s’agit d’un moyen de plus en plus utilisé pour aider les plus jeunes générations à accéder à la propriété, surtout pour constituer une mise de fonds. 

Le prêt hypothécaire commercial est conçu pour financer l’achat d’immeubles de 5 logements et plus. Il nécessite un apport initial plus élevé et les critères d’approbation sont plus stricts, mais il permet de générer un revenu locatif pour l’investisseur.

Si vous êtes propriétaire d’une première maison et avez accumulé de l’équité (la différence entre la valeur de la maison et le solde du prêt hypothécaire), vous pouvez utiliser cette équité pour financer l’achat d’une deuxième propriété.

Cette option est accessible via une nouvelle hypothèque ou une marge de crédit hypothécaire.

Hypothèque conventionnelle et Hypothèque assurée : Quelle est la différence ?

L’hypothèque conventionnelle et l’hypothèque assurée sont deux options populaires pour financer une propriété, mais elles diffèrent principalement par la mise de fonds, les risques et les coûts associés.

Hypothèque conventionnelle

Hypothèque assurée

Pour résumer le tout, l’hypothèque conventionnelle est idéale si vous avez épargné une mise de fonds d’au moins 20 %, tandis que l’hypothèque assurée est une bonne alternative pour devenir propriétaire si vous avez moins à investir au départ.

Comment choisir son financement immobilier ?

Après avoir parcouru les différents types de financement, vous vous demandez quelle option est la plus avantageuse pour votre projet immobilier ?

Inutile de passer des heures à chercher seul, quand vous vous pouvez obtenir des conseils professionnels auprès d’un courtier hypothécaire autorisé. Il est le seul à avoir accès à un large éventail d’offres de différents prêteurs. Avec son expertise, il prend en compte votre budget et vos besoins pour vous aider à choisir la meilleure option. 

Voici quelques principes à suivre pour bien orienter votre décision :

Prêt à explorer les meilleures solutions de financement ?

Est-ce possible d’obtenir un financement immobilier avec un mauvais dossier de crédit ?

Même avec un mauvais crédit, il est possible de financer l’achat d’une propriété. Cependant, on ne peut vous cacher que le processus est plus complexe. Pourquoi ? Face au risque plus élevé que vous représentez, les prêteurs sont plus prudents.

Quelles sont les répercussions d’un moins bon crédit sur le financement ?

S’il n’est pas possible pour vous d’obtenir un prêt conventionnel, une autre solution serait de vous tourner vers un prêt privé, proposé par des prêteurs non traditionnels, mais à des taux souvent plus élevés.

Si vous avez l’opportunité de le faire, il est pertinent de travailler sur l’amélioration de votre dossier de crédit avant de solliciter un financement ou de consulter un courtier hypothécaire. Une fois le moment venu, vous serez plus facilement orienté vers de meilleures options.

Comment augmenter vos chances d’obtenir un financement immobilier avantageux ?

Vous avez un mauvais dossier de crédit et vous vous demandez si l’obtention d’un financement immobilier est encore possible pour vous ? Il est normal de vous sentir un peu perdu face aux options qui s’offrent à vous et de craindre de voir votre demande refusée ou d’être confronté à des taux d’intérêt astronomiques. 

Si vous avez la chance d’avoir un peu de temps devant vous, ne voyez pas votre crédit comme une impasse. Voici quelques conseils pour vous aider à améliorer votre cote :

Améliorez votre dossier de crédit et ouvrez la porte à de meilleures offres de financement immobilier !

Explorez les meilleures options de financement immobilier avec un courtier hypothécaire !

Cherchez-vous une option de financement qui respecte votre budget ? Planifier une rencontre avec un courtier hypothécaire est la meilleure façon de procéder.

Ce partenariat vous permet de trouver le produit qui convient le mieux à votre profil et à votre situation financière.

Envie de trouver la solution de financement idéale pour votre projet immobilier ?

Comment utiliser le Régime d’accession à la Propriété (RAP) l’achat de votre première maison ?

Comment utiliser le Régime d'accession à la Propriété (RAP) l'achat de votre première maison ?

Prêt à acheter ? S’il s’agit de votre toute première maison, vous pouvez utiliser le régime d’accession à la propriété (RAP) pour financer votre achat.  

Connu des futurs propriétaires, ce programme permet de retirer des fonds de votre REER, sans impôts, pour constituer votre mise de fonds. 

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Qu’est-ce que le Régime d’accession à la propriété (RAP) ?

Le régime d’accession à la propriété (RAP) est un programme du gouvernement qui permet aux Canadiens de financer leur achat immobilier.

Qu’est-ce que ça signifie pour vous ? Le RAP vous permet d’emprunter des fonds de votre REER pour faire l’achat de votre première maison. C’est une occasion en or de débloquer des fonds que vous avez déjà mis de côté dans votre REER, sans avoir à payer d’impôt sur le retrait, pour réaliser votre rêve d’acheter une première maison.

En vue de s’ajuster à la réalité du marché immobilier, le montant de retrait est nouvellement passé de 35 000 $ à 60 000 $ par épargnant, et par conséquent, de 70 000 $ à 120 000 $ pour un couple. 

L’avantage ? Cet argent, que vous remboursez progressivement sur 15 ans, vous permet de passer de locataire à propriétaire plus rapidement. Si vous avez un REER, il est peut-être temps de l’utiliser !

Pourquoi utiliser le Régime d'accession à la propriété (RAP) ?

Pourquoi utiliser votre REER pour acheter une maison ? Parce que devenir propriétaire, ça coûte cher. Et le RAP peut vous donner le coup de pouce dont vous avez besoin ! Imaginez pouvoir retirer jusqu’à 60 000 $ de votre compte d’épargne sans être imposé pour accumuler votre mise de fonds. Ce n’est pas rien !

En plus, vous évitez de gonfler votre prêt hypothécaire et potentiellement, de devoir payer une prime d’assurance prêt hypothécaire.

Le vrai avantage ? Vous utilisez de l’argent que vous avez déjà épargné, sans toucher à votre budget quotidien. Et pas de panique ! Avec une première année de répit, vous avez 15 ans pour rembourser le montant retiré.

C’est le même principe que bénéficier d’un prêt sans intérêt, mais c’est un prêt que vous faites à vous-même ! Pour beaucoup, c’est une aide financière qui fait la différence entre rester locataire ou enfin avoir les clés de sa propre maison. Pourquoi s’en priver ?

Est-il possible d’utiliser le RAP plus d’une fois ?

Est-ce possible de « RAPER » une fois et de « RERAPER » une deuxième fois ? Oui, il est possible d’utiliser le RAP plus d’une fois, mais les mêmes conditions s’appliquent.

Vous devez avoir entièrement remboursé le montant que vous avez retiré lors de votre première utilisation du RAP. Par exemple, si vous avez retiré 20 000 $ pour votre première maison, chaque dollar doit avoir été remis dans votre REER avant de pouvoir recommencer.

Autre point important : vous devez toujours répondre à la définition de « premier acheteur ». Si vous avez vendu votre maison précédente et que vous n’avez pas été propriétaire occupante au cours des quatre dernières années, vous pouvez redevenir admissible.

C’est une chance en or si vous souhaitez vous réinstaller ou acheter une nouvelle propriété après quelques années de location.

Contre toute attente, le RAP n’est pas un joker à usage unique ! Avec un remboursement complet et une bonne planification, il devient un outil flexible pour financer plusieurs projets immobiliers au cours de votre vie.

Est-ce possible d’utiliser le RAP pour construire une maison ?

Oui, il est possible de « RAPER » tant pour l’achat d’une maison usagée, neuve ou pour construire une maison de A à Z.

Si vous choisissez de construire votre propre maison, le RAP peut être utilisé pour financer les coûts de construction. Le montant retiré sert ainsi à couvrir les dépenses liées à : 

Cependant, il est important de vous assurer que la construction respecte les critères d’admissibilité. Tout d’abord, la maison doit être votre première propriété et respecter la règle de résidence principale. 

Ensuite, vous devez savoir que le RAP permet de retirer des fonds de votre REER pour construire une première maison, à condition que la construction commence dans l’année suivant le retrait des fonds. En revanche, si la construction prend plus de temps, cela pourrait compliquer le respect des délais pour l’utilisation des fonds du RAP. 

Comment participer au Régime d’accession à la propriété pour l’achat d’une première maison ?

Pour participer au Régime d’accession à la propriété (RAP) et financer l’achat de votre première maison, il faut remplir certaines conditions d’admissibilité de base. Voici ce que vous devez savoir :

Remplissez-vous toutes les conditions ? Validez avec un conseiller financier pour être fin prêt à utiliser le RAP !

Combien pouvez-vous retirer du REER pour « RAPER » en 2025 ?

Actuellement, le montant maximal que vous pouvez retirer de votre REER pour utiliser le RAP a été augmenté à 60 000 $ par personne. Oui, vous avez bien lu ! Si vous achetez à deux, cela signifie que vous et votre conjoint pouvez retirer jusqu’à 120 000 $ en combinant vos REER. 

Ce montant, retiré sans impôt à payer immédiatement, vous permet de réduire le montant de votre prêt hypothécaire.

Par exemple, si vous achetez une maison de 400 000 $ : 

Ce nouveau plafond de 60 000 $ donne plus de flexibilité pour réaliser votre rêve d’acheter une maison, même si le marché est exigeant.

Pouvez-vous « RAPER » sans REER ?

Pour « RAPER», il est obligatoire d’avoir un REER. Cependant, si vous n’avez jamais cotisé, il est possible de participer au RAP grâce au prêt REER.

Comment ça fonctionne ? 

Si vous manquez d’épargne, mais que vous êtes déterminé à devenir propriétaire, le prêt REER est une option à considérer. 

Quel est le délai de remboursement du RAP pour l’achat d’une première maison ?

Le remboursement du montant retiré dans le cadre du RAP doit commencer au plus tard dans deux ans après l’année de retrait. Vous bénéficiez donc d’une période de grâce d’un an avant de commencer à rembourser. 

Mais notez que pour les retraits effectués entre le 1ᵉʳ janvier 2022 et le 31 décembre 2025, la période de grâce avant le début des remboursements a été temporairement prolongée de deux à cinq ans, vous permettant de commencer les remboursements cinq ans après le retrait initial.

Comment rembourser le montant retiré du REER ?

Par exemple, si vous avez retiré 30 000 $, votre remboursement annuel minimal sera de 2 000 $.

Les remboursements se font directement dans votre REER. Si vous ne respectez pas les paiements, le montant non remboursé sera ajouté à vos revenus imposables.

Si vous utilisez le RAP, assurez-vous de bien suivre votre plan de remboursement pour éviter toute surprise fiscale !

Quels sont les avantages du RAP pour les premiers acheteurs ?

Alors que le prix moyen d’une maison représente environ 12 fois le salaire moyen annuel au Canada, il est plus difficile d’accéder à la propriété. Heureusement, le RAP est un excellent levier financier pour les premiers acheteurs.

Voici les avantages du Régime d’épargne d’accession à la propriété : 

En plus d‘optimiser votre situation fiscale, le RAP est une réelle opportunité de faciliter l’accession à la propriété.

Utiliser le Régime d'accession à la propriété pour acheter une première maison : Exemple de RAP

Pour mieux visualiser le processus d’utilisation du REER pour acheter une première maison, voici un exemple concret : 

Marie et Jean sont un couple de 30 ans qui souhaitent acheter leur première maison au Québec. Ils ont tous les deux un REER et ont décidé de cotiser 6 000 $ par an depuis 5 ans, avec un rendement moyen de 5 % sur leurs investissements.

Avec une cotisation de 6 000 $ par année depuis 5 ans, Marie et Jean ont accumulé environ 34 000 $ chacun. 

Marie et Jean décident d’utiliser le RAP pour financer la mise de fonds de leur maison. Ils retirent 30 000 $ chacun, soit un total de 60 000 $, qui est directement investi dans leur achat immobilier.

Pour éviter que le montant ne soit ajouté à leur revenu imposable, ils doivent commencer à rembourser 1/15 de la somme retirée à partir de la deuxième année après l’achat. Marie et Jean devront chacun rembourser 2 000 $ par an pendant 15 ans, soit 166,67 $ par mois. 

Pour simuler des scénarios en vue de votre RAP, n’hésitez pas à consulter l’un de nos conseillers financiers partenaires, il se fera un plaisir de vous accompagner. 

Quels sont les risques à considérer avant d’utiliser le RAP ?

Avant d’utiliser le RAP, il est important de bien comprendre les risques associés :

Même si le RAP est un outil avantageux, il est important d’évaluer le revers de la médaille et de considérer les risques potentiels.

Planifiez l’achat de votre première propriété avec un conseiller financier spécialisé en REER !

Quel que soit le montant que vous avez accumulé dans votre REER, voulez-vous évaluer l’option de « RAPER » pour financer l’achat de votre première propriété ? 

Un conseiller financier spécialisé pourra vous aider à comprendre les avantages et les implications fiscales de cette démarche, en plus de vous guider dans l’optimisation de vos cotisations.

Sans frais et sans obligation, c’est l’occasion d’explorer vos options pour accumuler votre mise de fonds !

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