Laurence Perron-Légaré

Pourquoi faire appel à un courtier immobilier pour l’achat de votre première maison ?

décembre 4, 2024 by Laurence Perron-Légaré

Êtes-vous prêt à vous lancer dans l’inconnu pour faire l’achat de votre première maison ou préférez-vous être épaulé à chaque étape par un courtier immobilier ? Même si acheter sa toute première maison est excitant, cette expérience a le potentiel d’être parsemé d’obstacles inattendus.

Sans expérience, comment planifiez-vous trouver LA bonne propriété, évaluer sa juste valeur, négocier un juste prix, savoir quelles clauses inclure à l’offre et protéger vos intérêts et votre investissement ?

Malheureusement, ce qui semble simple au départ peut vite se complexifier lorsque vous n’êtes pas entouré de professionnels du milieu.

Pourquoi acheter votre première maison avec un courtier immobilier ?

Au Québec, le courtier immobilier est un intermédiaire certifié qui facilite l’achat, la vente ou la location de propriété.

Détenteur d’un permis délivré par l’Organisme d’autoréglementation du courtage immobilier du Québec (OACIQ), il garantit à la fois ses compétences et le respect de normes éthiques strictes. En d’autres mots, il vous offre une expérience transactionnelle à la fois sécurisée et professionnelle.

Quel est son rôle lors de l’achat de votre première maison ? Lié par un contrat de courtage, le courtier représente les intérêts de l’acheteur tout au long du processus. Concrètement, il analyse vos besoins, sélectionne des propriétés, organise les visites, évalue la juste valeur et négocie en votre nom. Il veille également à ce que chaque aspect juridique soit en règle et que vos droits soient protégés à chaque étape.

Faire appel à un courtier immobilier, c’est bénéficier de son expertise du marché local, de son réseau étendu et d’un accès à des opportunités d’achats exclusives.

Quelles sont les obligations du courtier immobilier ?

Au Québec, le courtier immobilier a plusieurs obligations légales et éthiques qu’il doit respecter pour protéger les intérêts de ses clients et assurer la transparence des transactions.

Voici un aperçu des principales obligations :

Le courtier doit toujours agir dans votre meilleur intérêt en vous fournissant toutes les informations importantes.
Il doit vous offrir un service professionnel et vous guider à chaque étape du processus d’achat.
Toutes vos informations personnelles sont protégées et ne seront partagées qu’avec votre accord.
Le courtier doit vous expliquer clairement vos droits, vos options et les risques, pour que vous soyez prêt à prendre les bonnes décisions.
Il vous présente des options réalistes et justes, en vous aidant à comprendre ce qui est raisonnable sur le marché.
Il suit des règles strictes pour garantir un service honnête et professionnel, sans quoi il sera sanctionné.

Chaque obligation vise à assurer que le courtier vous accompagne de manière honnête, claire et professionnelle tout au long de votre expérience d’achat.

Quels sont les 10 avantages de travailler avec un courtier pour l’achat de votre première maison ?

L’achat d’une première maison est un moment marquant et stressant. En effet, après avoir économisé pendant des années, c’est enfin le moment de réaliser votre projet.

Vous êtes certainement tenté de vouloir tout gérer par vous-même. Mais pourquoi vous compliquer la tâche alors qu’un courtier immobilier est disponible pour vous accompagner gratuitement et de manière sécuritaire ?

Pour vous aider à déterminer si faire appel à un courtier immobilier est une option qui vous intéresse réellement, voici 10 avantages :

Un courtier a accès à des propriétés qui ne sont pas encore sur le marché et disponibles pour le grand public.

Selon l’étendue de leur réseau de contacts, ils ont la chance d’être informés des nouvelles inscriptions avant même qu’elles ne soient rendues publiques.

Résultat ? Vous avez la chance de visiter ces maisons en premier, avant que les autres aient le temps de faire une offre.

Un courtier immobilier s’occupe de la recherche, de la présélection et des visites, vous épargnant des heures de travail.

Plutôt que de fouiller seul parmi des dizaines d’annonces, il vous présente des maisons qui correspondent réellement à vos critères.

Votre courtier fait le gros du travail pour vous et accélère le processus.

Un bon courtier connaît très bien le marché immobilier local.

Les propriétés stagnantes, les nouvelles inscriptions, les bons quartiers, les petits bijoux en vente, les tendances de prix et l’évolution du marché ne devraient pas avoir de secrets pour lui.

Grâce à son expertise, vous êtes guidés vers les opportunités d’achat à fort potentiel et évitez de payer trop cher.

L’art de la négociation n’est pas donné à tout le monde. Heureusement, un bon courtier maîtrise cet aspect du processus d’achat.

Négociateur expérimenté, il identifie les marges de négociation et gère le tout pour vous, le meilleur prix et les meilleures conditions d’achat.

Son objectif est de vous faire économiser de l’argent tout en préservant vos intérêts, en vous assurant d’un accord juste et avantageux.

Entre la rédaction de l’offre de l’achat, la gestion des contre-offres et la panoplie de documents à remplir chez le notaire, le courtier est d’une aide précieuse.

En vérifiant la conformité des documents et en vous aidant à comprendre les termes des contrats, il vous guide à travers chacune de ces étapes.

Afin de protéger vos intérêts, il s’assure que toutes les procédures soient respectées.

Un courtier immobilier vous offre une perspective objective et impartiale sur chaque propriété que vous visitez.

Loin des émotions qui peuvent influencer votre jugement, il analyse de manière factuelle la maison pour sa juste valeur, ses avantages et ses inconvénients.

Sans pression ni biais, il vous aide à déterminer quelle maison vous correspond le mieux, tant sur le plan personnel que financier.

Un courtier immobilier veille à ce que vos intérêts soient toujours prioritaires.

Il s’assure que le contrat d’achat est équitable, qu’il respecte vos attentes et qu’aucune condition défavorable ne soit incluse.

En cas de problème, il interviendra pour défendre vos droits, que ce soit concernant la négociation du prix, les réparations à effectuer ou toute autre condition contractuelle.

Vous pouvez compter sur lui pour vous protéger tout au long de la transaction.

L’évaluation de la valeur marchande consiste à déterminer si le prix demandé pour une maison est juste.

En utilisant la méthode des comparables, le courtier compare la propriété avec d’autres maisons similaires récemment vendues dans le même quartier.

Cette analyse permet de s’assurer que vous payez un prix en adéquation avec le marché actuel et les caractéristiques spécifiques de la maison. À l’inverse, il vous évite de payer trop cher pour votre maison.

Pour certains, acheter une maison est un processus intimidant et une source de stress énorme, surtout pour une première fois.

Heureusement, faire appel à un courtier réduit grandement cette pression.

Il rend l’expérience plus sereine en vous guidant à chaque étape, en répondant à vos préoccupations et en réduisant l’incertitude liée aux nombreuses décisions à prendre.

Acheter une maison peut malheureusement devenir un piège financier si vous n’êtes pas bien préparé.

À votre secours, un courtier immobilier vous aide à éviter les faux pas, comme acheter une maison pleine de défauts ou payer un prix bien au-dessus de sa valeur réelle.

Grâce à son expertise, il s’assure que l’achat respecte votre budget et demeure un bon investissement même à long terme.

Êtes-vous prêt à trouver le partenaire idéal pour acheter votre première maison ? Si vous voulez être mis en relation avec 3 bons courtiers immobiliers de votre secteur, n’hésitez pas à profiter de notre service de référencement, c’est gratuit.

Meilleurs conseils pour le bon courtier immobilier pour votre achat

Pour vous aider à choisir le bon partenaire, voici quelques conseils pratiques à garder en tête :

Utilisez des services de référencement fiables comme ceux offerts par Québec Proprio.
Vérifiez la validité du permis de courtage sur le site de l’OACIQ.
Travaillez avec un courtier qui connaît le marché local sur le bout de ses doigts.
Choisissez un expert qui a de l’expérience avec le type de propriété que vous recherchez.
Informez-vous s’il travaille seul ou en équipe.
Découvrez ce qui le distingue des autres courtiers concurrents (spécialisation, présence web, etc.).
Demandez-lui s’il est pleinement disponible pour effectuer le suivi de votre dossier.

En suivant ces conseils, vous serez mieux équipé pour sélectionner un courtier qui vous soutiendra efficacement dans votre projet immobilier.

Trouvez un courtier immobilier partenaire de Québec Proprio en moins de 2 minutes !

Vous êtes à un clic de trouver le courtier immobilier idéal pour votre projet ! En effet, grâce à Québec Proprio, vous avez la chance de trouver un expert en moins de 2 minutes et de commencer à planifier l’achat de votre première maison.

Soigneusement sélectionnés pour vous, ils sont prêts à mettre leur expertise à votre profit !

Comment obtenir une préapprobation hypothécaire au Québec ?

décembre 3, 2024 by Laurence Perron-Légaré

Prévoyez-vous commencer la recherche de votre future maison ? Génial ! Cependant, avant de vous lancer dans les visites et les offres, il y a un document indispensable à avoir en main : la préapprobation hypothécaire. Pourquoi est-ce si important ?

Imaginez ce scénario : vous dénichez la maison parfaite, celle dont vous rêvez depuis longtemps. Vous êtes convaincu que vous pouvez vous l’offrir, alors vous faites une offre. Mais voilà, sans préapprobation, la vente vous glisse entre les doigts. Un autre acheteur, déjà préapprouvé, obtient le financement plus rapidement. Pire encore, après vérification, vous découvrez que la maison dépasse votre capacité d’emprunt. Frustrant, non ?

Si vous voulez mettre toutes les chances de votre côté, la solution est de vous munir d’une préapprobation hypothécaire. Tout sera beaucoup plus simple, croyez-nous !

Qu’est-ce qu’une préapprobation hypothécaire ?

La préapprobation hypothécaire est une confirmation écrite de la part d’une institution financière qui indique le montant maximal qu’elle est prête à vous prêter pour une hypothèque. Ce n’est pas juste une estimation, elle détermine le budget maximal que vous pouvez consacrer à l’achat de votre propriété.

Autrement dit, c’est une évaluation de votre capacité d’emprunt basée sur vos revenus, vos dettes, votre historique de crédit et votre mise de fonds. Pour l’obtenir, la banque passe tout au peigne fin.

Et ce n’est pas, ce processus permet de geler le taux d’intérêt actuel pendant une période déterminée. Vous êtes donc protégé contre une hausse éventuelle des taux. Et si les taux baissent durant cette période ? Vous pourrez profiter du taux le plus avantageux !

Combien de temps est valide une préapprobation hypothécaire ?

Selon la banque ou l’institution financière, la préapprobation hypothécaire est généralement valide entre 60 et 130 jours. Ce délai vous laisse le temps de trouver la maison idéale tout en protégeant votre taux d’intérêt.

Toutefois, si après 6 mois, vous n’avez pas encore trouvé, informez-vous auprès du prêteur sur la possibilité de renouveler la préapprobation.

Pourquoi obtenir une préapprobation hypothécaire ?

Obtenir une préapprobation hypothécaire vous permet d’avoir un plan de match solide avant même de commencer à chercher votre maison. Voici pourquoi il s’agit d’une étape essentielle au processus d’achat immobilier :

Vous savez exactement combien vous pouvez emprunter et éviterez de tomber en amour avec une maison hors de prix.
Les vendeurs vous prendront plus au sérieux et votre offre a plus de poids face à un acheteur non préapprouvé.
Vous protégez votre financement contre les hausses de taux et avez l’opportunité de profiter des baisses.
La préapprobation dévoile les éventuels problèmes financiers à régler avant l’achat.

Pour respecter votre budget et gagner en crédibilité, ce document est sans aucun doute l’outil idéal pour magasiner votre prochaine propriété.

Où obtenir une préapprobation hypothécaire au Québec ?

Au Québec, vous pouvez obtenir une préapprobation hypothécaire auprès d’une institution financière ou d’un courtier hypothécaire. Bien que les banques soient une option classique, faire appel à un courtier hypothécaire présente plusieurs avantages non négligeables !

Un courtier travaille pour vous, pas pour une seule banque.
Il compare les offres de plusieurs institutions pour dénicher le meilleur taux et les meilleures conditions selon votre profil.
Il protège votre dossier de crédit en regroupant les offres sous une seule demande.
Vous économisez du temps et de l’argent !

Puis rémunéré par les prêteurs, ses services sont gratuits pour l’acheteur ! Pourquoi voudriez-vous vous en priver ? Passer par un courtier, c’est maximiser vos chances d’obtenir une préapprobation rapide, adaptée à vos besoins et au meilleur taux possible.

Comment obtenir une préapprobation hypothécaire ?

Pour connaître le montant maximal d’emprunt que vous êtes autorisé à obtenir pour acheter votre prochaine propriété, il vaut mieux commencer vos démarches du bon pied. Une préapprobation hypothécaire vous donne cette information dès le début de vos recherches.

Vous ne savez pas par où commencer ? Nous vous présentons les grandes étapes à suivre :

Avant de parler à un courtier, faites le point sur votre situation financière. Rassemblez vos relevés de salaire, vos déclarations d’impôts et calculez vos dépenses mensuelles. Ça vous donne une vue d’ensemble claire de votre budget mensuel et de votre capacité d’emprunt.

Le courtier hypothécaire est votre meilleur allié. Il analyse vos finances, vous dirige vers la meilleure offre de financement hypothécaire et répond à vos questions. Utilisez notre réseau de partenaires pour trouver un spécialiste de votre secteur.

Le courtier calcule votre ratio d’endettement brut (ADB) et votre ratio d’endettement total (ATD). Ces chiffres déterminent combien vous pouvez emprunter sans vous mettre en difficulté financière.

Fournissez tous les documents financiers nécessaires et répondez à quelques questions sur votre situation personnelle et professionnelle pour que votre courtier puisse remplir votre demande.

Une fois la demande soumise, le prêteur analyse votre dossier. Vous recevrez ensuite une réponse. Si c’est positif, félicitations ! Vous connaissez maintenant votre budget maximal.

Votre préapprobation vous permet de geler le taux d’intérêt pour une période d’environ 6 mois. C’est le moment de partir à la chasse à la maison de vos rêves.

Quels sont les 3 conseils à suivre pour obtenir une préapprobation hypothécaire ?

Obtenir une préapprobation hypothécaire est relativement simple, surtout si vous suivez ces 3 conseils d’experts :

Demander une préapprobation hypothécaire n’a rien de compliqué quand vous savez comment vous y prendre !

Quels sont les documents à fournir au courtier hypothécaire ou au prêteur ?

Pour évaluer votre situation financière en détail, le courtier hypothécaire ou l’institution financière contacté doit analyser divers documents financiers. Voici un aperçu des principaux documents exigés :

Deux pièces d’identité
Preuve de mise de fonds
Preuves de revenus (talon de paie, avis de cotisation, lettre d’emploi)
Relevés bancaires
Relevés de placements
Dépenses
Dettes

Dans le but de faciliter vos démarches, dès votre premier rendez-vous, votre courtier vous remettra un aide-mémoire indiquant une liste de tous les documents que vous devez rassembler et lui envoyer.

Quelles sont les questions à poser au moment d’obtenir une préapprobation hypothécaire ?

Poser les bonnes questions permet de mieux comprendre votre engagement. Quelles sont celles que vous devez absolument soulever ?

Quel est le montant maximal que je peux emprunter ?
Quel taux d’intérêt m’est offert ?
La préapprobation affecte-t-elle ma cote de crédit ?
Combien de temps ma préapprobation est-elle valide ?
Quelles sont les conditions pour l’approbation finale ?
Puis-je choisir un autre prêteur après avoir obtenu ma préapprobation ?

Il est bon de savoir de quelle manière vous êtes lié au prêteur et de vous assurer que vous bénéficiez de la meilleure offre de financement.

Quels sont les critères des institutions financières pour accorder une préapprobation au Québec ?

Pour s’assurer que vous disposez d’un revenu stable et suffisant pour couvrir les versements hypothécaires sans mettre votre budget mensuel en péril, les prêteurs s’appuient sur plusieurs critères, notamment :

Que faire si votre demande de préapprobation hypothécaire est refusée ?

Malheureusement, il se peut que votre demande soit refusée. Si c’est le cas, ne baissez pas les bras. Vous pouvez entreprendre plusieurs actions pour améliorer votre situation et enfin devenir propriétaire.

Examinez votre rapport de crédit : Vérifiez si des erreurs y figurent et corrigez-les si nécessaire.
Réduisez votre ratio d’endettement : Diminuez vos dettes en payant certaines cartes de crédit ou prêts personnels.
Augmentez votre mise de fonds : Si possible, ajoutez une plus grande somme à votre mise de fonds pour réduire le montant emprunté.
Consultez un courtier hypothécaire : Un courtier vous aide à trouver des options de financement alternatives et adaptées à votre situation financière.

4 Conseils pour maximiser vos chances de vous faire préapprouver

Maximiser vos chances de vous faire préapprouver, c’est avant tout une question de préparation et de stratégie. Voici 4 conseils clés pour y arriver :

Maintenez une bonne cote de crédit : payez vos factures à temps, réduisez vos dettes et évitez de solliciter de nouveaux crédits avant votre demande.
Évitez les gros achats, comme une voiture, pour éviter de réduire votre capacité d’achat.
Rassemblez vos documents financiers, car un dossier bien préparé accélère le processus.
Diminuez votre ratio d’endettement en remboursant une partie de vos dettes existantes si possible.

Appliquer ces conseils pour être préapprouvé rapidement et dans les meilleures conditions !

Demandez une préapprobation hypothécaire auprès d’un courtier hypothécaire !

Dans un marché immobilier compétitif, où les prix continuent de grimper, il n’y a pas de temps à perdre. Ne vous compliquez pas la vie en magasinant votre future propriété sans être préapprouvé !

Contactez un courtier et prenez les devants pour simplifier et accélérer votre processus d’achat immobilier.

N’attendez plus et laissez un expert gérer votre préapprobation hypothécaire.

Financement immobilier au Québec : Tout ce qu’il faut savoir avant d’acheter

décembre 3, 2024 by Laurence Perron-Légaré

Le financement immobilier est le fondement de tout achat immobilier. Il influence votre possibilité à devenir propriétaire, détermine votre capacité d’emprunt et façonne les modalités financières pour plusieurs années.

Comprendre les mécanismes de financement, les différentes options, leur fonctionnement et leurs répercussions sur votre pouvoir d’achat et votre budget est très important pour les acheteurs.

Combien pouvez-vous emprunter pour financer l’achat de votre propriété ?

La grande question : combien pouvez-vous réellement investir dans l’achat d’une propriété ? Eh bien, tout commence avec votre capacité d’emprunt, un calcul basé sur vos revenus, vos dépenses, vos dettes et votre mise de fonds.

À partir de ces informations, votre courtier hypothécaire et les prêteurs évaluent ce que vous pouvez vous permettre de rembourser chaque mois sans compromettre votre budget quotidien.

Par exemple :

Voici un couple dont le revenu annuel combiné est de 120 000 $, ils ont peu de dettes et une mise de fonds de 60 000 $.
Selon les taux actuels, leur prêteur leur permet d’emprunter jusqu’à 460 000 $ pour leur maison.
Attention ! Les cotes de crédit et les dépenses courantes, comme les paiements de voiture ou les cartes de crédit, influencent également cette capacité.

Règle d’estimation : Les emprunteurs peuvent obtenir un prêt hypothécaire correspondant entre 3.5 et 4.5 fois leur revenu annuel.

Connaître la capacité d’emprunt le plus tôt possible dans le processus d’achat évite de viser des propriétés hors budget et de concentrer vos efforts vers un achat réaliste.

Quelles sont les 6 étapes pour obtenir un prêt immobilier au Québec ?

Au Québec, l’obtention d’un prêt hypothécaire est une démarche structurée qui implique quelques étapes clés. Entre la rencontre avec un spécialiste et la préparation de nombreux documents financiers, toutes les phases comptent.

Est-ce votre premier achat ? Pour vous aider, voici un guide pour vous accompagner, étape par étape, dans votre parcours vers l’acquisition de votre propriété.

Planifiez une rencontre avec un courtier hypothécaire près de chez vous.

Suivez la liste fournie par votre courtier et préparez tous les documents financiers requis : preuves de revenus, relevés bancaires, détails sur vos dettes, votre mise de fonds, etc.

Suite à l’analyse de vos revenus, vos dépenses, vos dettes et votre dossier de crédit, vous obtenez une estimation du budget que vous pouvez emprunter.

Cette étape sert à évaluer votre santé financière et établir un budget d’achat réaliste.

Avec votre courtier, vous comparez les offres de financement, les taux d’intérêt et les conditions des différentes institutions financières.

Cette étape est le meilleur moyen d’obtenir l’offre la plus compétitive selon votre profil.

La préapprobation confirme le montant maximal que vous pouvez emprunter.

Valide pour une période de 6 mois, elle vous donne une idée précise de votre budget, de votre taux hypothécaire et renforce votre position lors des négociations avec les vendeurs.

Une fois la propriété choisie, votre courtier et vous présentez une demande de prêt officielle à l’institution sélectionnée en fournissant tous les documents requis.

Celle-ci procède alors à l’analyse détaillée de votre dossier.

Après l’approbation finale, vous signez les documents hypothécaires chez le notaire.

Cette étape officialise le prêt et marque la conclusion de votre parcours de financement.

Si vous avez pour objectif d’obtenir le financement le plus avantageux sur le marché, ne doutez plus et prenez rendez-vous avec un courtier hypothécaire. Impartial, il n’est affilié à aucune institution financière. Résultat ? Il s’assure de vous dénicher une offre de financement immobilière optimale.

Et si votre dossier de crédit ne vous permet pas d’obtenir un financement traditionnel, ne vous en faites pas. Le courtier hypothécaire est en mesure de vous offrir des options alternatives.

Obtenir son financement auprès d’un courtier hypothécaire n’a pas de prix, littéralement !

Types de financement pour un achat immobilier au Québec

Au Québec, plusieurs produits de financement immobilier s’offrent à vous ! Qu’ils soient traditionnels ou alternatifs, vous gagnez à les connaître.

Pour vous assurer de réaliser votre projet immobilier, voici les principales solutions de financement :

Le prêt hypothécaire est le financement traditionnel le plus couramment utilisé pour l’achat d’une propriété. Ce type de prêt est garanti par la propriété elle-même.

Il vous permet d’emprunter une somme d’argent importante, généralement sur une période de 15 à 25 ans, avec un taux d’intérêt fixe ou variable. Depuis tout, récemment, les premiers acheteurs ont la possibilité d’amortir leur prêt sur 30 ans.

Une marge de crédit hypothécaire vous permet d’emprunter jusqu’à un certain pourcentage de la valeur de votre propriété sans devoir refinancer.

Contrairement au prêt hypothécaire conventionnel, vous avez la flexibilité de retirer des fonds à votre guise, tout en ne payant des intérêts que sur le montant emprunté.

Un prêt privé est accordé par des prêteurs privés, des investisseurs ou des sociétés spécialisées.

Même si les taux d’intérêt sont beaucoup plus élevés, il permet à ceux ceux qui n’ont pas accès à un financement traditionnel d’acheter une propriété. De plus, ce type de prêt peut être plus rapide à obtenir.

L’épargne personnelle et les investissements sont les moyens les plus faciles à utiliser pour constituer votre mise de fonds.

Cela inclut l’utilisation de vos économies, REER, CELI ou autres placements financiers pour réduire le montant que vous devez emprunter et ainsi diminuer vos paiements mensuels.

Les gouvernements fédéral et provincial offrent plusieurs programmes pour aider à l’achat immobilier. Voici un aperçu :

CELIAPP : Le Compte d’épargne libre d’impôt pour l’achat d’une première propriété permet de cotiser jusqu’à 8 000 $ par année et 40 000 $ à vie, avec des avantages fiscaux pour les premiers acheteurs.

RAP : Le Régime d’accession à la propriété permet aux acheteurs de retirer 60 000 $ de leurs fonds REER pour financer l’achat d’une première maison sans payer d’impôt sur le retrait, à condition de les rembourser dans un délai de 15 ans.

Crédit d’impôt pour l’achat d’une première habitation (CIAPH) : Pour réduire les coûts initiaux d’achat, ce programme offre un crédit d’impôt aux acheteurs d’une première maison.

Remboursement des taxes TPS/TVQ pour une habitation neuve : Si vous achetez une maison neuve, vous pouvez être admissible à un remboursement partiel des taxes TPS/TVQ.

Autres programmes du gouvernement provincial : Le Québec propose également des programmes pour aider les acheteurs à faible revenu, ainsi que des subventions pour les acheteurs de maisons écologiques ou pour la rénovation de maisons anciennes. Prenez le temps de vous informer !

Un don familial est une aide financière libre d’impôt, que vous pouvez recevoir de vos proches pour financer une partie de votre achat immobilier. Il s’agit d’un moyen de plus en plus utilisé pour aider les plus jeunes générations à accéder à la propriété, surtout pour constituer une mise de fonds.

Le prêt hypothécaire commercial est conçu pour financer l’achat d’immeubles de 5 logements et plus. Il nécessite un apport initial plus élevé et les critères d’approbation sont plus stricts, mais il permet de générer un revenu locatif pour l’investisseur.

Si vous êtes propriétaire d’une première maison et avez accumulé de l’équité (la différence entre la valeur de la maison et le solde du prêt hypothécaire), vous pouvez utiliser cette équité pour financer l’achat d’une deuxième propriété.

Cette option est accessible via une nouvelle hypothèque ou une marge de crédit hypothécaire.

Hypothèque conventionnelle et Hypothèque assurée : Quelle est la différence ?

L’hypothèque conventionnelle et l’hypothèque assurée sont deux options populaires pour financer une propriété, mais elles diffèrent principalement par la mise de fonds, les risques et les coûts associés.

Si votre mise de fonds est inférieure à 20 %, vous devrez souscrire une assurance prêt hypothécaire (comme celle de la SCHL).
L’assureur couvre le prêteur en cas de défaut de paiement.
Vous n’avez pas à payer la totalité de la mise de fonds, mais cette assurance génère des frais supplémentaires qui augmentent le coût total du prêt.

Pour résumer le tout, l’hypothèque conventionnelle est idéale si vous avez épargné une mise de fonds d’au moins 20 %, tandis que l’hypothèque assurée est une bonne alternative pour devenir propriétaire si vous avez moins à investir au départ.

Comment choisir son financement immobilier ?

Après avoir parcouru les différents types de financement, vous vous demandez quelle option est la plus avantageuse pour votre projet immobilier ?

Inutile de passer des heures à chercher seul, quand vous vous pouvez obtenir des conseils professionnels auprès d’un courtier hypothécaire autorisé. Il est le seul à avoir accès à un large éventail d’offres de différents prêteurs. Avec son expertise, il prend en compte votre budget et vos besoins pour vous aider à choisir la meilleure option.

Voici quelques principes à suivre pour bien orienter votre décision :

Apprenez les principes de base du financement immobilier et de l’hypothèque.
Évaluez vos finances pour ne pas compromettre votre situation financière.
Comparez les taux d’intérêt, car ça fait une grande différence à long terme.
Considérez la durée du prêt pour fixer une période d’amortissement optimale.
Prenez en compte la flexibilité du prêt et les frais supplémentaires potentiels.

Prêt à explorer les meilleures solutions de financement ?

Est-ce possible d’obtenir un financement immobilier avec un mauvais dossier de crédit ?

Même avec un mauvais crédit, il est possible de financer l’achat d’une propriété. Cependant, on ne peut vous cacher que le processus est plus complexe. Pourquoi ? Face au risque plus élevé que vous représentez, les prêteurs sont plus prudents.

Quelles sont les répercussions d’un moins bon crédit sur le financement ?

S’il n’est pas possible pour vous d’obtenir un prêt conventionnel, une autre solution serait de vous tourner vers un prêt privé, proposé par des prêteurs non traditionnels, mais à des taux souvent plus élevés.

Si vous avez l’opportunité de le faire, il est pertinent de travailler sur l’amélioration de votre dossier de crédit avant de solliciter un financement ou de consulter un courtier hypothécaire. Une fois le moment venu, vous serez plus facilement orienté vers de meilleures options.

Comment augmenter vos chances d’obtenir un financement immobilier avantageux ?

Vous avez un mauvais dossier de crédit et vous vous demandez si l’obtention d’un financement immobilier est encore possible pour vous ? Il est normal de vous sentir un peu perdu face aux options qui s’offrent à vous et de craindre de voir votre demande refusée ou d’être confronté à des taux d’intérêt astronomiques.

Si vous avez la chance d’avoir un peu de temps devant vous, ne voyez pas votre crédit comme une impasse. Voici quelques conseils pour vous aider à améliorer votre cote :

Faites-vous un budget mensuel et suivez-le !
Payez vos factures à temps pour éviter des frais supplémentaires.
Vérifiez régulièrement votre dossier de crédit pour corriger les erreurs.
Ne fermez pas les comptes de crédit anciens pour garder une bonne historique.
N’utilisez pas plus de 35 % du crédit disponible sur votre carte de crédit.
Réduisez ou éliminez vos dettes de consommation pour améliorer votre ratio.
Remboursez les dettes à taux élevé en priorité pour alléger votre budget.
Limitez le nombre de demandes de crédit.

Améliorez votre dossier de crédit et ouvrez la porte à de meilleures offres de financement immobilier !

Explorez les meilleures options de financement immobilier avec un courtier hypothécaire !

Cherchez-vous une option de financement qui respecte votre budget ? Planifier une rencontre avec un courtier hypothécaire est la meilleure façon de procéder.

Ce partenariat vous permet de trouver le produit qui convient le mieux à votre profil et à votre situation financière.

Envie de trouver la solution de financement idéale pour votre projet immobilier ?

Comment utiliser le Régime d’accession à la Propriété (RAP) l’achat de votre première maison ?

novembre 29, 2024 by Laurence Perron-Légaré

Prêt à acheter ? S’il s’agit de votre toute première maison, vous pouvez utiliser le régime d’accession à la propriété (RAP) pour financer votre achat.

Connu des futurs propriétaires, ce programme permet de retirer des fonds de votre REER, sans impôts, pour constituer votre mise de fonds.

Qu’est-ce que le Régime d’accession à la propriété (RAP) ?

Le régime d’accession à la propriété (RAP) est un programme du gouvernement qui permet aux Canadiens de financer leur achat immobilier.

Qu’est-ce que ça signifie pour vous ? Le RAP vous permet d’emprunter des fonds de votre REER pour faire l’achat de votre première maison. C’est une occasion en or de débloquer des fonds que vous avez déjà mis de côté dans votre REER, sans avoir à payer d’impôt sur le retrait, pour réaliser votre rêve d’acheter une première maison.

En vue de s’ajuster à la réalité du marché immobilier, le montant de retrait est nouvellement passé de 35 000 $ à 60 000 $ par épargnant, et par conséquent, de 70 000 $ à 120 000 $ pour un couple.

L’avantage ? Cet argent, que vous remboursez progressivement sur 15 ans, vous permet de passer de locataire à propriétaire plus rapidement. Si vous avez un REER, il est peut-être temps de l’utiliser !

Pourquoi utiliser le Régime d'accession à la propriété (RAP) ?

Pourquoi utiliser votre REER pour acheter une maison ? Parce que devenir propriétaire, ça coûte cher. Et le RAP peut vous donner le coup de pouce dont vous avez besoin ! Imaginez pouvoir retirer jusqu’à 60 000 $ de votre compte d’épargne sans être imposé pour accumuler votre mise de fonds. Ce n’est pas rien !

En plus, vous évitez de gonfler votre prêt hypothécaire et potentiellement, de devoir payer une prime d’assurance prêt hypothécaire.

Le vrai avantage ? Vous utilisez de l’argent que vous avez déjà épargné, sans toucher à votre budget quotidien. Et pas de panique ! Avec une première année de répit, vous avez 15 ans pour rembourser le montant retiré.

C’est le même principe que bénéficier d’un prêt sans intérêt, mais c’est un prêt que vous faites à vous-même ! Pour beaucoup, c’est une aide financière qui fait la différence entre rester locataire ou enfin avoir les clés de sa propre maison. Pourquoi s’en priver ?

Est-il possible d’utiliser le RAP plus d’une fois ?

Est-ce possible de « RAPER » une fois et de « RERAPER » une deuxième fois ? Oui, il est possible d’utiliser le RAP plus d’une fois, mais les mêmes conditions s’appliquent.

Vous devez avoir entièrement remboursé le montant que vous avez retiré lors de votre première utilisation du RAP. Par exemple, si vous avez retiré 20 000 $ pour votre première maison, chaque dollar doit avoir été remis dans votre REER avant de pouvoir recommencer.

Autre point important : vous devez toujours répondre à la définition de « premier acheteur ». Si vous avez vendu votre maison précédente et que vous n’avez pas été propriétaire occupante au cours des quatre dernières années, vous pouvez redevenir admissible.

C’est une chance en or si vous souhaitez vous réinstaller ou acheter une nouvelle propriété après quelques années de location.

Contre toute attente, le RAP n’est pas un joker à usage unique ! Avec un remboursement complet et une bonne planification, il devient un outil flexible pour financer plusieurs projets immobiliers au cours de votre vie.

Est-ce possible d’utiliser le RAP pour construire une maison ?

Oui, il est possible de « RAPER » tant pour l’achat d’une maison usagée, neuve ou pour construire une maison de A à Z.

Si vous choisissez de construire votre propre maison, le RAP peut être utilisé pour financer les coûts de construction. Le montant retiré sert ainsi à couvrir les dépenses liées à :

Cependant, il est important de vous assurer que la construction respecte les critères d’admissibilité. Tout d’abord, la maison doit être votre première propriété et respecter la règle de résidence principale.

Ensuite, vous devez savoir que le RAP permet de retirer des fonds de votre REER pour construire une première maison, à condition que la construction commence dans l’année suivant le retrait des fonds. En revanche, si la construction prend plus de temps, cela pourrait compliquer le respect des délais pour l’utilisation des fonds du RAP.

Comment participer au Régime d’accession à la propriété pour l’achat d’une première maison ?

Pour participer au Régime d’accession à la propriété (RAP) et financer l’achat de votre première maison, il faut remplir certaines conditions d’admissibilité de base. Voici ce que vous devez savoir :

Statut de premier acheteur : Pour être considéré comme un premier acheteur, vous ne devez pas avoir été propriétaire occupant d'une résidence principale ou habité dans la propriété d’un conjoint propriétaire au cours des quatre dernières années.
Fonds dans un REER : Vous devez avoir de l'argent dans un REER et l'avoir laissé dans le compte pendant au moins 90 jours avant le retrait.
Entente d'achat valide : Vous devez avoir une entente écrite pour l'achat ou la construction de votre future maison.
Résidence principale : La propriété que vous achetez doit devenir votre résidence principale dans l’année qui suit l’achat.

Remplissez-vous toutes les conditions ? Validez avec un conseiller financier pour être fin prêt à utiliser le RAP !

Combien pouvez-vous retirer du REER pour « RAPER » en 2025 ?

Actuellement, le montant maximal que vous pouvez retirer de votre REER pour utiliser le RAP a été augmenté à 60 000 $ par personne. Oui, vous avez bien lu ! Si vous achetez à deux, cela signifie que vous et votre conjoint pouvez retirer jusqu’à 120 000 $ en combinant vos REER.

Ce montant, retiré sans impôt à payer immédiatement, vous permet de réduire le montant de votre prêt hypothécaire.

Par exemple, si vous achetez une maison de 400 000 $ :

Vous pouvez utiliser l’entièreté du 60 000 $ pour payer une mise de fonds de 15 %.
Si vous avez déjà épargné 40 000 $ pour votre mise de fonds, vous pouvez retirer 40 000 $ de votre REER pour compléter la portion manquante d’une mise de fonds de 20 %.
Si vous souhaitez réduire le montant de votre prêt hypothécaire, vous pouvez utiliser votre 40 000 $ d’épargne et le 60 000 $ de votre REER.

Ce nouveau plafond de 60 000 $ donne plus de flexibilité pour réaliser votre rêve d’acheter une maison, même si le marché est exigeant.

Pouvez-vous « RAPER » sans REER ?

Pour « RAPER», il est obligatoire d’avoir un REER. Cependant, si vous n’avez jamais cotisé, il est possible de participer au RAP grâce au prêt REER.

Comment ça fonctionne ?

Si vous manquez d’épargne, mais que vous êtes déterminé à devenir propriétaire, le prêt REER est une option à considérer.

Quel est le délai de remboursement du RAP pour l’achat d’une première maison ?

Le remboursement du montant retiré dans le cadre du RAP doit commencer au plus tard dans deux ans après l’année de retrait. Vous bénéficiez donc d’une période de grâce d’un an avant de commencer à rembourser.

Mais notez que pour les retraits effectués entre le 1ᵉʳ janvier 2022 et le 31 décembre 2025, la période de grâce avant le début des remboursements a été temporairement prolongée de deux à cinq ans, vous permettant de commencer les remboursements cinq ans après le retrait initial.

Comment rembourser le montant retiré du REER ?

Par exemple, si vous avez retiré 30 000 $, votre remboursement annuel minimal sera de 2 000 $.

Les remboursements se font directement dans votre REER. Si vous ne respectez pas les paiements, le montant non remboursé sera ajouté à vos revenus imposables.

Si vous utilisez le RAP, assurez-vous de bien suivre votre plan de remboursement pour éviter toute surprise fiscale !

Quels sont les avantages du RAP pour les premiers acheteurs ?

Alors que le prix moyen d’une maison représente environ 12 fois le salaire moyen annuel au Canada, il est plus difficile d’accéder à la propriété. Heureusement, le RAP est un excellent levier financier pour les premiers acheteurs.

Voici les avantages du Régime d’épargne d’accession à la propriété :

Retraits de votre REER sans payer d’impôt.
Possibilité de réduire votre prêt hypothécaire.
Possibilité d’éviter l’assurance hypothécaire (SCHL).
Remboursement sur 15 ans, sans intérêts.
Diminution des versements hypothécaires mensuels.
Devenir propriétaire !

En plus d‘optimiser votre situation fiscale, le RAP est une réelle opportunité de faciliter l’accession à la propriété.

Utiliser le Régime d'accession à la propriété pour acheter une première maison : Exemple de RAP

Pour mieux visualiser le processus d’utilisation du REER pour acheter une première maison, voici un exemple concret :

Marie et Jean sont un couple de 30 ans qui souhaitent acheter leur première maison au Québec. Ils ont tous les deux un REER et ont décidé de cotiser 6 000 $ par an depuis 5 ans, avec un rendement moyen de 5 % sur leurs investissements.

Avec une cotisation de 6 000 $ par année depuis 5 ans, Marie et Jean ont accumulé environ 34 000 $ chacun.

Marie et Jean décident d’utiliser le RAP pour financer la mise de fonds de leur maison. Ils retirent 30 000 $ chacun, soit un total de 60 000 $, qui est directement investi dans leur achat immobilier.

Pour éviter que le montant ne soit ajouté à leur revenu imposable, ils doivent commencer à rembourser 1/15 de la somme retirée à partir de la deuxième année après l’achat. Marie et Jean devront chacun rembourser 2 000 $ par an pendant 15 ans, soit 166,67 $ par mois.

Pour simuler des scénarios en vue de votre RAP, n’hésitez pas à consulter l’un de nos conseillers financiers partenaires, il se fera un plaisir de vous accompagner.

Quels sont les risques à considérer avant d’utiliser le RAP ?

Avant d’utiliser le RAP, il est important de bien comprendre les risques associés :

Retirer de l'argent de votre REER réduit vos fonds de retraite, ce qui peut affecter vos projets à long terme.
Vous devez rembourser les montants retirés chaque année, même si votre situation financière change.
Si vous ne respectez pas le remboursement annuel, l'argent non remboursé sera ajouté à vos revenus, augmentant ainsi votre facture d'impôt.
Le RAP oblige à un remboursement structuré, ce qui peut ne pas convenir si vos priorités financières changent.

Même si le RAP est un outil avantageux, il est important d’évaluer le revers de la médaille et de considérer les risques potentiels.

Planifiez l’achat de votre première propriété avec un conseiller financier spécialisé en REER !

Quel que soit le montant que vous avez accumulé dans votre REER, voulez-vous évaluer l’option de « RAPER » pour financer l’achat de votre première propriété ?

Un conseiller financier spécialisé pourra vous aider à comprendre les avantages et les implications fiscales de cette démarche, en plus de vous guider dans l’optimisation de vos cotisations.

Sans frais et sans obligation, c’est l’occasion d’explorer vos options pour accumuler votre mise de fonds !

Mise de fonds : Quelle est la contribution minimale requise au Québec ?

novembre 29, 2024 by Laurence Perron-Légaré

Maintenant que vous vous apprêtez à devenir propriétaire pour la première fois, l’ultime question à soulever est : avez-vous accumulé suffisamment de capital pour le faire ?

Ah la fameuse mise de fonds ! Intimidante, elle demeure toutefois l’un des éléments les plus importants d’un achat immobilier. Cependant, si vous prévoyez acheter une maison, un condo, un triplex ou un chalet, sachez que le montant minimum ne sera pas le même.

Alors, combien devez-vous épargner ? Et que faire si vous n’avez pas économisé suffisamment d’argent ? Pour mettre fin à vos mille et une interrogations, il est temps de répondre à toutes vos questions.

Qu’est-ce qu’une mise de fonds ?

La mise de fonds est le premier pas concret vers l’achat de votre propriété. Plus précisément, c’est la somme que vous devez fournir dès le départ pour obtenir votre financement hypothécaire et devenir propriétaire.

Cet argent, vous l’investissez directement dans votre future propriété qui prouve au prêteur que vous êtes en mesure d’assumer cette charge financière.

Par exemple, si vous achetez une maison de 500 000 $ et que la mise de fonds minimale exigée est de 20 %, le montant que vous devez verser à votre institution financière s’élève à 100 000$.

Accumuler cette somme semble être une montagne à gravir, surtout quand il faut jongler avec la hausse du coût de la vie et les dépenses courantes, mais elle est indispensable. Non seulement elle prouve votre capacité à épargner, mais elle influence également les conditions de votre prêt, dont le taux d’intérêt ou la nécessité de souscrire une assurance hypothécaire.

Comment calculer la mise de fonds pour une maison ?

Calculer la mise de fonds pour une maison ne peut pas être plus simple. Commencez par établir le prix d’achat de la propriété qui vous intéresse. Ensuite, appliquez le pourcentage minimum requis.

Par exemple :

Si la maison coûte 450 000 $ et que la mise de fonds minimale est de 10 %, la mise de fonds est de 45 000 $.
Si la maison coûte 720 000 $ et que la mise de fonds minimale est de 30 %, la mise de fonds est de 216 000 $.
Si la maison coûte 950 000 $ et que la mise de fonds minimale est de 20 %, la mise de fonds est de 190 000 $.

Pour calculer votre mise de fonds en un clic, utilisez notre calculateur en ligne gratuit !

Calculateur d'Épargne de Mise de Fonds pour votre Propriété

Indiquez le montant approximatif de votre future propriété, et nous calculerons pour vous la mise de fonds nécessaire à amasser, ainsi que 3 scénarios de financement sur 2 ans, 3 ans et 5 ans. Vous pourrez ainsi voir combien vous devez épargner par mois pour accumuler votre mise de fonds selon le pourcentage de mise de fonds que vous souhaitez mettre, et l'horizon temporelle où vous souhaitez réaliser votre achat.

Entrez le prix de la propriété : Montant de mise de fonds déjà accumulé :

Quelle est la contribution minimale requise pour l’achat d’une maison au Québec ?

Au Québec, la mise de fonds minimale requise pour l’achat d’une maison dépend du prix de la propriété.

Pour une résidence principale, le montant minimum est de 5 % du prix d’achat, mais il y a une condition : la maison doit coûter 500 000 $ ou moins. Par exemple, si vous achetez une maison à 400 000 $, vous devrez avoir au moins 20 000 $ de côté.

Si le prix dépasse 500 000 $, la règle change. Vous devrez fournir 5 % sur les premiers 500 000 $, puis 10 % sur la portion excédentaire. Par exemple, pour une maison à 600 000 $, la mise de fonds sera de 25 000 $ (5 % de 500 000 $) + 10 000 $ (10 % des 100 000 $ restants), soit un total de 35 000 $.

Puis, si le prix est de 1 000 000 $ ou plus, la mise de fonds est automatique d’au moins 20 %. Par exemple, si vous achetez une maison de 1 200 000 $, la mise de fonds minimale est de 240 000 $.

Prix de la maison	Mise de fonds minimale
Moins de 500 000 $	5 % du prix d’achat
500 000 $ - 999 999 $	5 % pour les premiers 500 000 $ et 10 % pour l’excédent du prix
1 000 000 $ et plus	20 % du prix d’achat

Attention ! Si votre mise de fonds est inférieure à 20 %, vous devrez aussi payer une assurance hypothécaire (SCHL).

Est-ce que l’institution financière à son mot à dire sur la mise de fonds minimale ?

Oui, l’institution financière a un mot à dire sur la mise de fonds minimale, mais dans une certaine mesure.

En théorie, la règle est assez claire : pour un achat de maison de moins de 500 000 $, la mise de fonds minimale est de 5 %. Cependant, chaque prêteur a ses propres critères et exigences, surtout en fonction de votre profil financier.

Si vous avez un historique de crédit moins solide, l’institution pourrait exiger une mise de fonds plus élevée pour couvrir le risque. Par exemple, elle pourrait demander 10 % au lieu de 5 %, 20 % au lieu de 10 % ou 30 % au lieu de 20 %.

Donc, bien que les règles de base soient fixées, chaque situation est unique et l’institution financière est en droit d’ajuster ses exigences en fonction de votre profil d’acheteur et des conditions du marché.

Quelle est la contribution minimale selon chaque type de propriété au Québec ?

Lorsque vous vous apprêtez à acheter une propriété, l’une des premières questions soulevées est : combien devez-vous mettre de côté pour votre mise de fonds ? Comme vous venez de le voir, le minimum requis pour une maison est de 5 %. Cependant, ce pourcentage n’est pas le même pour tous les types de propriétés.

Effectivement, si vous décidez d’acheter une maison, un condo, un chalet ou un plex, le taux varie. Et c’est également le cas pour le statut d’occupation.

Par exemple, si vous achetez un duplex et que vous comptez occuper l’un des deux logements, la mise de fonds ne sera pas la même que si vous comptez louer les deux logements.

Pour vous aider à y voir plus clair, voici un tableau récapitulatif des mises de fonds minimales requises au Québec selon le type de propriété et le statut d’occupation.

Type de propriété	Statut d’occupation	Mise de fonds minimale
Maison	Résidence principale	5 %
Condo	Résidence principale	5 %
Résidence secondaire (chalet)	-	20 %
Duplex	Propriétaire occupant	5 %
Duplex	Propriétaire non occupant	5 %
Triplex ou quadruplex	Propriétaire occupant	10 %
Triplex ou quadruplex	Propriétaire non occupant	20 %
5 logements et plus	-	15 %
Terrain	-	20 %
Autoconstruction	-	20 %

Moins de 20 % - Que faut-il savoir sur l’assurance hypothécaire SCHL ?

Si vous avez accumulé une mise de fonds, mais qu’elle n’atteint pas 20 % de la valeur de la propriété que vous souhaitez acheter, vous devrez obtenir une assurance hypothécaire.

Cette assurance, majoritairement fournie par la SCHL (Société canadienne d’hypothèques et de logement), protège la banque ou l’institution financière en cas de défaut de paiement. Autrement dit, elle réduit le risque pour le prêteur. Mais attention, cette assurance a un coût !

Le montant de la prime est ajouté à votre hypothèque, ce qui augmente le total que vous devez rembourser.
Le montant de la prime varie selon la taille de votre mise de fonds : plus elle est faible, plus la prime est élevée.
En moyenne, elle se situe entre 0,6 % et 4 % de la valeur de votre prêt hypothécaire.

D’un côté, cette assurance permet d’acheter avec une mise de fonds plus petite, mais elle implique des paiements plus élevés.

Pourquoi mettre une mise de fonds de 20 % sur une maison ?

Mettre une mise de fonds de 20 % sur une maison présente plusieurs avantages qui peuvent alléger votre budget à long terme.

Verser 20 % éviter de devoir souscrire à l’assurance hypothécaire.
Vous n’aurez pas à payer la prime d’assurance en plus de votre hypothèque.
Les versements hypothécaires sont réduits.
Vous montrez à votre prêteur que vous êtes financièrement stable et capable d’assumer un engagement important.
Puisque le prêteur prend moins de risques, vous pourriez être en mesure de négocier un meilleur taux d’intérêt.
Vous diminuez vos paiements mensuels et l’intérêt total payé sur la durée de votre prêt.

Mettre 20 % peut être avantageux, mais seulement si c’est ce qui correspond le mieux à votre situation financière.

Est-il préférable de verser un pourcentage de mise de fonds plus élevé que le minimum ?

Évidemment que c’est avantageux ! Si vous avez les moyens de le faire, verser une mise de fonds plus élevée vous met dans une position financière plus solide. Vous réduisez le montant de votre emprunt, de vos versements et vous payez moins d’intérêt à long terme.

Cependant, il y a un bémol : cette option peut être bénéfique pour vous tout dépendamment de vos économies et de vos priorités financières. Il est important de ne pas sacrifier votre sécurité financière.

Vérifiez si vous avez les fonds pour le faire.
Évaluez si cet argent ne serait pas mieux utilisé ailleurs.
Assurez-vous de ne pas mettre tous vos oeufs dans le même panier.
Pensez à conserver une marge de manœuvre dans votre budget pour couvrir d’autres dépenses et imprévus.

Pour déterminer le montant de mise de fonds optimal, il est avantageux de faire le point sur vos finances avec un conseiller financier.

Maximisez la mise de fonds avec des programmes d’épargne

Face à la hausse des prix immobiliers, il est compréhensible de vous sentir découragé et de douter d’atteindre un jour le statut de propriétaire. Mais ne baissez pas les bras !

Pour vous aider à accumuler votre capital plus rapidement, en plus de bénéficier de certains avantages fiscaux, voici quelques stratégies à considérer :

Si vous avez la chance de recevoir un don de la part de vos proches, cet argent peut considérablement augmenter votre mise de fonds.

De nos jours, plusieurs familles choisissent de contribuer à l’achat de la première maison de leurs enfants, sous forme de don de leur vivant. Ça donne un gros coup de pouce.

Vous pouvez tirer parti de votre REER actuel en retirant un maximum de 60 000 $ par personne et 120 000 $ par couple, pour constituer votre mise de fonds. Ce retrait est libre d’impôt, à condition de le rembourser au cours des 15 années suivantes.

Ce nouveau compte est spécialement conçu pour les premiers acheteurs. Il permet de cotiser jusqu’à 8 000 $ par an, avec un plafond de 40 000 $ à vie. Les fonds sont à la fois non imposables lors du retrait et lorsqu’ils sont investis.

Ce compte n’est pas uniquement destiné pour l’investissement immobilier. Entièrement flexible, il permet d’épargner et de retirer les fonds à tout moment sans payer d’impôt. Cette option peut servir à compléter votre mise de fonds.

Le gouvernement offre également un crédit d’impôt pour les acheteurs d’une première maison. Bien que ce ne soit pas une somme énorme, ce bonus donne un petit coup de pouce à votre épargne.

Pour obtenir plus d’informations sur chaque des programmes et incitatifs, n’hésitez pas à vous référer à un conseiller financier qualifié.

Solutions pratiques pour économiser la mise de fonds minimale

Épargner n’est pas difficile en soi. Il suffit d’obtenir l’appui d’un professionnel et d’instaurer une bonne routine financière à votre quotidien. Voici comment vous y prendre :

Rencontrer un conseiller financier
Établir un objectif d’épargne
Élaborer un budget
Développer un plan d’épargne
Diminuer les dettes
Explorer les programmes et incitatifs gouvernementaux
Faire des contributions hebdomadaires pour contrer les variations du marché
Épargner le plus tôt possible

Astuces d’expert : l’épargne systématique est la clé ! Automatiser votre épargne vous permet de prioriser votre santé financière et de vous rapprocher de votre rêve de devenir propriétaire. Au lieu d’acquitter toutes vos dépenses du mois en premier et de mettre l’argent qui reste, s’il en reste, en épargne, faites le contraire.

Configurez des virements automatiques vers votre compte d’épargne pour éviter de dépenser cet argent ailleurs et pour assurer une épargne constante.

Consultez un conseiller financier pour accumuler votre mise de fonds !

Que vous ayez 0 $, 15 000 $ ou 50 000 $ en épargne, nos conseillers financiers partenaires sont là pour vous aider à atteindre votre objectif de mise de fonds.

Que vous visiez 5 %, 10 %, 20 %, 30 %, aucun problème ! Quel que soit le montant, ils s’affairent à élaborer les meilleures stratégies pour vous permettre de devenir propriétaire.

Ne laissez pas la mise de fonds vous freiner et commencez à épargner dès aujourd’hui !

« Previous Page

Laurence Perron-Légaré

Pourquoi acheter votre première maison avec un courtier immobilier ?

Quelles sont les obligations du courtier immobilier ?

Quels sont les 10 avantages de travailler avec un courtier pour l’achat de votre première maison ?

#10. Accès à des propriétés exclusives

#9. Gain de temps précieux

#8. Expertise du marché immobilier local

#7. Négociation en votre faveur

#6. Accompagnement dans les démarches légales

#5. Objectivité et conseils impartiaux

#4. Protection de vos intérêts

#3. Expérience en évaluation de la valeur marchande

#2. Réduction du stress et de l’incertitude

#1. Sécurité financière