Devenir propriétaire au Québec demeure un objectif de vie important pour de nombreuses familles et individus. Cependant, réunir la mise de fonds nécessaire représente souvent un défi de taille, en particulier avec la hausse constante des prix dans le marché immobilier québécois. Entre les dépenses courantes, les dettes et les imprévus, il est facile de se sentir dépassé.
- Ne vous découragez pas ! Dans cet article, nous vous partageons cinq stratégies simples et efficaces pour économiser rapidement votre mise de fonds et concrétiser votre projet immobilier plus rapidement.
1. Établir un budget réaliste et identifier les sources d’économie
La première étape pour économiser efficacement votre mise de fonds est d’établir un budget réaliste. Un budget bien structuré vous permettra de mieux comprendre vos finances, de réduire vos dépenses inutiles et d’atteindre vos objectifs d’épargne plus rapidement.
Analyser vos revenus et dépenses
Il est important de commencer par faire un bilan complet de vos finances :
- Analysez vos revenus mensuels nets ainsi que toutes vos dépenses.
- Utilisez des outils en ligne (Mint, YNAB) ou les applications bancaires disponibles au Québec pour suivre vos dépenses et identifier vos habitudes financières.
Une fois vos dépenses répertoriées, vous pourrez savoir lesquelles de ces dernières peuvent être réduites afin de libérer de l’argent pour votre mise de fonds.
Prenons l’exemple d’une famille qui souhaite économiser 200$ par mois.
- Repas à emporter : Réduire de deux commandes par semaine à une seule (économie : 50 $/mois).
- Abonnements : Annuler un abonnement de gym inutilisé (économie : 40 $/mois).
- Loisirs : Remplacer deux sorties cinéma par une soirée à la maison (économie : 30 $/mois).
- Épicerie : Planifier les repas et éviter le gaspillage alimentaire (économie : 80 $/mois).
En cumulant ces petites économies, la famille aurait facilement 200 $ de plus chaque mois pour leur mise de fonds.
Fixer un objectif clair
Pour que vos efforts soient ciblés, il est essentiel de définir un objectif clair et atteignable. Calculez le montant exact de la mise de fonds nécessaire en fonction du type de propriété que vous souhaitez acheter.
Selon les règles hypothécaires canadiennes, vous devez amasser une mise de fonds équivalente à :
- 5 % pour une maison d’une valeur de 500 000 $ ou moins.
- 10% pour une maison de 500 000 $ ou plus
Divisez ensuite cet objectif en étapes plus petites, par exemple :
Si votre objectif est d’économiser 20 000 $ en deux ans, cela revient à mettre de côté environ 834 $ par mois.
2. Ouvrir un CELIAPP (Compte d’épargne libre d’impôt pour l’achat d’une première propriété)
Si vous êtes un futur acheteur d’une première propriété au Québec, le CELIAPP (Compte d’épargne libre d’impôt pour l’achat d’une première propriété) est un outil incontournable pour accélérer votre épargne tout en profitant d’avantages fiscaux.
Ce compte combine les avantages d’un CELI (Compte d’épargne libre d’impôt) et d’un REER (Régime enregistré d’épargne-retraite).
Avantages d'un CELIAPP
- Économies à l’abri de l’impôt
- Cotisations déductibles d’impôt (8 000 $ par année jusqu'à concurrence de 40 000 $)
- Utilisation exclusive pour votre mise de fonds (retraits sans obligation de remboursement)
Conseils pratiques pour bénéficier pleinement du CELIAPP
- Planifiez vos cotisations annuelles : Si vous avez la capacité financière, visez la contribution maximale de 8 000 $ par année.
- Automatisez vos dépôts : Configurez des virements automatiques pour cotiser régulièrement et atteindre l’objectif annuel sans effort.
- Investissez vos fonds : Plutôt que de laisser l’argent inactif, explorez des options d’investissement pour maximiser le rendement tout en minimisant les risques.
3. Réduire les dettes pour économiser rapidement votre mise de fonds
Pour réussir à économiser rapidement votre mise de fonds, il est essentiel de diminuer vos dettes existantes. En effet, les paiements d’intérêts, souvent élevés, grugent une partie importante de vos revenus.
- Par exemple, les paiements minimums mensuels d’une carte de crédit avec un taux d’intérêt annuel de 20 % vous permettent à peine de couvrir les intérêts, ce qui rend difficile toute véritable réduction du solde.
Quelles sont les stratégies pour réduire vos dettes ?
Consolidation de dettes à des taux d’intérêt plus bas
Si vous avez plusieurs dettes avec des taux d’intérêt élevés, envisagez de les consolider en un seul prêt à taux réduit.
Par exemple, vous pouvez :
- Contractez un prêt personnel avec un taux d’intérêt inférieur pour rembourser vos cartes de crédit.
- Transférez vos soldes sur une carte de crédit avec une offre promotionnelle à 0 % pendant une période déterminée.
Cela vous permettra de réduire vos paiements mensuels et de vous concentrer sur le remboursement du capital.
Priorisation du remboursement des dettes à taux élevé
Adoptez une de ces stratégies pour rembourser vos dettes rapidement :
- Méthode avalanche : Remboursement des dettes avec les taux d’intérêt les plus élevés tout en effectuant les paiements minimums sur les autres.
- Méthode boule de neige : Remboursement des petites dettes pour créer un élan psychologique positif, puis remboursement des dettes plus importantes.
- En réduisant vos dettes, vous améliorez également votre santé financière globale, ce qui peut influencer positivement votre admissibilité à un prêt hypothécaire lorsque viendra le moment d’acheter votre propriété.
4. Augmenter vos revenus pour économiser votre mise de fonds
Si réduire vos dépenses et dettes est une excellente stratégie, augmenter vos revenus peut également jouer un rôle crucial dans l’accélération de votre épargne pour une mise de fonds. Trouver des sources de revenu additionnel, même temporaires, peut faire une grande différence, surtout dans un contexte où le coût de la vie continue de grimper au Québec.
Voici un tableau récapitulatif des différentes options pour augmenter vos revenus selon vos compétences et votre disponibilité, et ce, sans engagement à long terme :
| Catégorie | Exemples de travail | Plateformes utiles | Avantages |
|---|---|---|---|
| Freelance et services en ligne |
– Rédaction ou traduction : Rédigez des articles ou traduisez des documents. – Graphisme : Créez des designs pour logos, affiches ou contenu en ligne. – Gestion de médias sociaux : Aidez les entreprises à gérer leurs comptes. |
Fiverr, Upwork, 99designs |
– Flexibilité des horaires. – Travailler de chez soi. – Monétiser vos compétences. |
| Vente de produits ou services |
– Etsy : Vendez des produits faits à la main ou numériques (calendriers, affiches). – Facebook Marketplace : Proposez des objets inutilisés ou offrez des services (couture, réparations). |
Etsy, Facebook Marketplace |
– Accès à un large public. – Faibles coûts initiaux. |
| Travail avec des applications |
– Uber ou Doordash : Faites des livraisons ou conduisez des passagers. – TaskRabbit : Réalisez des tâches ponctuelles (montage de meubles, déménagements). – Pet Sitting : Prenez soin d’animaux via Rover. |
Uber, Doordash, TaskRabbit, Rover |
– Flexibilité maximale. – Gagner de l’argent selon vos disponibilités. |
Exemple concret : impact d'un revenu additionnel de 500 $ par mois
Imaginez que vous trouviez un moyen de gagner 500 $ de plus par mois, que ce soit grâce à un projet freelance ou à une activité secondaire. En un an, cela représenterait :
- 6 000 $ supplémentaires pour votre mise de fonds.
- Si vous combinez cette somme à vos efforts d’épargne existants, vous pourriez atteindre plus rapidement le seuil requis pour l’achat d’une propriété.
5. Automatiser votre épargne pour économiser rapidement votre mise de fonds
Si vous souhaitez économiser rapidement votre mise de fonds, l’automatisation de votre épargne est une des stratégies les plus simples et efficaces. Elle élimine le besoin de prendre des décisions chaque mois et favorise la discipline financière sans effort conscient.
Comment automatiser votre épargne ?
Configuration de virements automatiques vers un compte épargne dédié
- Déterminez un montant fixe à transférer chaque mois (ou chaque semaine) depuis votre compte chèque vers un compte épargne réservé à votre mise de fonds.
- Planifiez ces virements juste après la réception de votre paie pour vous assurer que l’argent est épargné avant que d’autres dépenses ne soient effectuées.
Utilisation d’applications d’épargne automatisées
- Des applications comme Wealthsimple ou KOHO vous permettent de programmer des dépôts réguliers ou de mettre de côté les "arrondis" de vos transactions quotidiennes.
- Par exemple : arrondir un achat de 3,70 $ à 4,00 $ et économiser les 0,30 $.
Ces outils rendent l’épargne intuitive et facile à gérer, même pour ceux qui ont un budget serré.
Exemple concret : mise de côté de 10 % de votre revenu automatiquement
Prenons par exemple un revenu mensuel de 4 000 $ et l’automatisation d’une épargne de 10 %, cela représente :
- 400 $ économisés chaque mois.
- En un an, cela représente une épargne de 4 800 $, sans avoir à faire d’efforts supplémentaires.
Prêt à économiser rapidement votre mise de fonds ? Obtenez l’avis de nos experts !
Ces cinq stratégies sont simples mais efficaces. Celles-ci vous permettront certainement d’économiser rapidement votre mise de fonds au Québec. Ainsi, vous pourrez atteindre votre objectif de devenir propriétaire plus rapidement !
Commencez dès maintenant en appliquant ces conseils. Et pour maximiser vos économies, remplissez notre formulaire et obtenez l’aide de nos experts qualifiés. Ils vous guideront pour optimiser vos stratégies d’épargne et vous accompagneront dans chaque étape de votre projet immobilier au Québec.
