Tous les Frais lors de l'Achat d'une Propriété au Québec : Ce à quoi il faut s'attendre

Sur le point d’acheter une propriété, le prix de vente est le premier montant qui attire l’attention. Mais saviez-vous qu’il ne représente qu’une partie de la facture totale ? Les frais lors de l’achat d’une propriété sont nombreux !

Entre la mise de fonds et une liste de frais parfois méconnus, devenir propriétaire demande une préparation financière qui va au-delà du simple prix d’achat.

En réalité, le jour où vous décidez que vous en avez assez d’être locataire, vous devrez avoir épargné plus que ce que le prix de vente laisse présager. Avec les frais incontournables et les frais optionnels, ces dépenses supplémentaires représentent en moyenne 3 % de la valeur de la propriété.

Quels sont les frais obligatoires lors de l’achat d’une propriété au Québec ?

Si le prix d’achat est la pièce maîtresse de votre transaction, il est loin d’être le seul coût à prendre en compte.

Frais de notaire, taxe de bienvenue, taxes foncières… Ces frais de départ auxquels aucun nouveau propriétaire ne peut échapper sont incontournables et essentiels pour officialiser votre achat et vous intégrer dans votre nouvelle communauté.

FRAIS DE NOTAIRE, pour officialiser l’achat

Impossible de vous en sauver ! Au Québec, un notaire est indispensable pour rendre l’achat de votre propriété légal et définitif. En moyenne, prévoyez entre 1 300 $ et 1 500 $ pour une simple transaction.

Ces frais couvrent la vérification des titres, la préparation des documents juridiques et la gestion des fonds entre l’acheteur et le vendeur. C’est le premier pas pour devenir officiellement propriétaire.

TAXE DE BIENVENUE (TAXE DE MUTATION), pour vous accueillir en beauté

Malgré son nom accueillant, cette taxe surprend par son montant. Calculée en fonction du prix de votre propriété et des barèmes de la ville, elle représente une part importante de votre budget.

Par exemple, pour une maison de 400 000 $, la taxe peut grimper jusqu’à 4 000 $ ou plus, selon votre municipalité. Pas très festive, mais indispensable pour officialiser votre arrivée !

TAXES FONCIÈRES ET SCOLAIRES, pour soutenir votre communauté

Les taxes municipales et scolaires, payables annuellement, servent à financer les services locaux comme l’éducation, les infrastructures et la collecte des déchets. Leur montant dépend de la valeur foncière de votre propriété qui est réévaluée tous les 3 ans, et des taux appliqués dans votre municipalité.

En moyenne, elles fluctuent entre 2 000 $ et 6 000 $ par an. Un détail à ne pas négliger dans vos calculs à long terme.

Ces frais obligatoires sont les piliers de votre achat. Avec une bonne préparation, ces dépenses ne seront plus des surprises, mais une étape normale de votre parcours vers le statut de propriétaire.

Planifiez bien et profitez pleinement de votre nouveau chez-vous !

Quels sont les frais obligatoires selon le type d’achat immobilier ?

Les frais obligatoires lors de l’achat d’une propriété au Québec ne sont pas uniquement dictés par le prix d’achat.

Selon le type d’achat immobilier, que ce soit une maison neuve, une copropriété ou une propriété avec une hypothèque assurée, certaines dépenses s’ajoutent à la liste.

FRAIS D’ASSURANCE HYPOTHÉCAIRE (SCHL), pour protéger le prêteur

Si votre mise de fonds est inférieure à 20 % du prix d’achat, vous devrez payer une prime d’assurance hypothécaire, dont celle de la Société canadienne d’hypothèques et de logement (SCHL).

Son coût varie en fonction du montant de la mise de fonds et du montant financé. On parle en moyenne d’un frais de 0,6 % à 4 % du prêt. Bonne nouvelle ! Pour faciliter la gestion des paiements, cette prime d’assurance est ajoutée aux versements hypothécaires.

TAXES DE VENTE POUR LES HABITATIONS NEUVES (TPS ET TVQ), pour faire votre part

Si vous achetez une construction neuve, attendez-vous à payer la TPS (5 %) et la TVQ (9,975 %) sur le prix d’achat. Pour une maison de 400 000 $, le montant des taxes s’élève à 59 900 $. Un point important à intégrer dans votre plan financier.

Cependant, si vous achetez une habitation principale neuve, sachez que vous pourriez être admissible à un remboursement partiel. Ce programme offert par le gouvernement du Canada permet de réduire considérablement la facture de taxes de vente.

FRAIS DE COPROPRIÉTÉ, pour assurer l’entretien de l’immeuble

Si vous achetez un condo, vous deviendrez automatiquement copropriétaire de l’immeuble, avec les avantages et les responsabilités que cela implique.

Exigés chaque mois, ces frais de copropriété servent à financer l’entretien des parties communes, comme les ascenseurs, le stationnement ou les espaces extérieurs.

Ces frais mensuels fluctuent en moyenne de 150 $ à plus de 500 $, selon les services et la taille de l’immeuble. Assurez-vous qu’ils s’intègrent bien dans votre budget à long terme, car ils sont là pour rester et risquent d’augmenter avec les années.

Quels sont les frais optionnels recommandés lors de l’achat d’une propriété au Québec ?

Pour maximiser la réussite de votre transaction, certains frais ne sont pas obligatoires, mais fortement recommandés. En effet, ces dépenses dites optionnelles, ont le potentiel d’influencer positivement votre expérience d’achat.

FRAIS D’INSPECTION PRÉACHAT, pour acheter en toute connaissance de cause

Entre le dépôt de l’offre d’achat et la signature officielle de l’acte de vente, il est conseillé d’engager un inspecteur en bâtiment pour vérifier l’état général de la propriété.

L’inspection préachat permet d’identifier les problèmes potentiels, qu’ils soient visibles ou cachés, intérieurs ou extérieurs, comme des infiltrations d’eau ou une toiture à remplacer.

Avec un coût moyen de 500 $, l’inspection préachat ne représente pas une grosse dépense en comparaison avec les avantages qu’elle procure. Suite aux constatations de l’inspecteur, vous avez soit :

La certitude d’acheter une propriété en bon état.
D’acheter une propriété en connaissant ces forces et ses faiblesses.
Négocier le prix ou demander des réparations par le vendeur.
Ne pas acheter la propriété et vous retirer de la transaction.

Mieux vaut investir dès le départ pour éviter des dépenses imprévues après l’achat !

FRAIS DE COURTAGE IMMOBILIER, pour faire un bon achat

Bonne nouvelle pour les acheteurs ! Engager un courtier immobilier ne vous coûte rien directement ! En effet, c’est le vendeur qui paie la commission des courtiers impliqués dans la transaction. Alors, pourquoi risquer d’acheter sans intermédiaire expérimenté ?

Un courtier vous aide à trouver la propriété idéale, négocier le prix, gérer les aspects administratifs, vous conseiller et défendre vos intérêts tout au long du processus de transaction.

Même si ce service est techniquement gratuit pour l’acheteur, il s’agit d’une ressource précieuse pour sécuriser un achat intelligent et éviter les erreurs coûteuses.

Même s’ils sont optionnels, leur utilité ne fait aucun doute pour les acheteurs sérieux. En intégrant ces dépenses à votre plan d’achat, vous augmentez vos chances de devenir propriétaire en toute tranquillité. Parfois, mieux vaut prévenir que guérir !

Quels sont les frais d’emménagement à planifier lors de l’achat d’une propriété ?

Acheter une propriété est une chose, mais s’y installer dans les meilleures conditions en est une autre. Une fois que vous avez les clés en main, plusieurs frais d’emménagement s’ajoutent pour rendre votre nouvelle maison confortable et fonctionnelle.

Voici un tour d’horizon des frais essentiels à prévoir pour vous sentir véritablement chez vous.

FRAIS DE RÉNOVATIONS, pour mettre la propriété en bon état et à votre goût

Qu’il s’agisse d’un gros projet de rénovations ou de petits travaux, beaucoup de propriétaires veulent personnaliser leur nouvelle demeure.

Vous pourriez devoir investir dans des travaux majeurs, comme la rénovation d’une cuisine ou d’une salle de bain ou dans des améliorations simples comme un rafraichissement de la peinture.

Comptez quelques centaines de dollars pour des retouches mineures et jusqu’à plusieurs milliers de dollars pour des rénovations importantes. Ces frais sont à prévoir selon l’état de la propriété et les envies du propriétaire.

FRAIS DE DÉMÉNAGEMENT, pour une transition toute en douceur

Le jour du déménagement arrive vite, et il peut être plus coûteux qu’il n’y paraît. Vous avez deux options : engager des déménageurs professionnels, pouvant coûter entre 1 000 $ et 2 000 $, ou louer un camion pour quelques centaines de dollars.

Ajoutez à cela le coût du matériel d’emballage, des équipements comme des chariots ou des sangles, l’essence pour le transport… et, bien sûr, les traditionnelles pizzas pour remercier amis et famille venus donner un coup de main !

FRAIS D’AMÉNAGEMENT, pour vous sentir à la maison

Une fois installé, l’aménagement de votre propriété devient une priorité. Nettoyage, achat de meubles, décorations… Ces dépenses s’accumulent rapidement, surtout si vous emménagez dans une propriété plus grande ou si vous partez de zéro.

N’oubliez pas les frais de branchement pour les services comme l’électricité, Internet ou le câble, souvent facturés à l’ouverture des comptes. Le coût de ces frais varie en fonction de vos choix et besoins.

FRAIS ANNUELS, pour assurer votre confort et votre sécurité

Une fois installé, les dépenses récurrentes s’enclenchent. Hydro-Québec, police d’assurance habitation, Internet, câble… Ces frais sont indispensables pour maintenir un quotidien confortable et sécuritaire.

Par exemple, votre facture d’électricité pourrait avoisiner 100 $ à 300 $ par mois, tandis que votre assurance habitation coûtera entre 30 $ et 100 $ mensuellement, selon la couverture choisie. Planifiez ces frais pour éviter toute surprise.

Les frais d’emménagement ne s’arrêtent pas au jour du déménagement. Entre les rénovations, les frais de transition, l’aménagement et les dépenses annuelles, chaque étape a ses particularités et son coût.

En les planifiant à l’avance, vous vous assurez une installation sans stress et un foyer qui vous ressemble.

Comment budgéter pour les frais connexes au prix d’achat d’une propriété ?

Règle du pouce, il est conseillé de prévoir un montant équivalent à 3 % du prix d’achat de la propriété pour couvrir les frais connexes. Par exemple, pour une propriété de 500 000 $, il est prudent de prévoir un coussin financier d’un minimum de 15 000 $ pour ouvrir ces frais.

Bien qu’ils soient secondaires par rapport au prix d’achat, ces frais représentent des milliers de dollars. Une bonne préparation financière est essentielle pour vivre cette étape libre de stress financier.

Astuce : anticipez les frais lors de l’achat d’une propriété avec une stratégie d’épargne solide !

Ouvrir un compte d’épargne à taux d’intérêt élevé est un excellent point de départ pour faire fructifier vos économies. Pensez aussi à utiliser des outils financiers avantageux comme le CELI, le CELIAPP (compte spécialement conçu pour l’achat d’une première propriété) ou encore le RAP, qui vous permet de retirer des fonds de votre REER sans payer d’impôt.

Pour vous guider dans l’élaboration d’une stratégie d’épargne et d’investissement personnalisée, il est franchement avantageux de consulter un conseiller financier.

En tenant compte de votre situation financière actuelle, de vos objectifs et de l’horizon temporel selon laquelle vous envisagez d’acquérir votre propriété, vous serez entre bonnes mains. Ce professionnel vous aidera à planifier efficacement et à atteindre votre but sans compromettre votre stabilité financière.

Avec un bon plan, chaque dollar épargné vous rapproche de votre propriété rêvée !

Préparez l’achat de votre future propriété avec un bon plan d’épargne pour couvrir les frais !

Se lancer dans l’achat d’une propriété est une grande étape. C’est pourquoi une bonne préparation financière est votre meilleur allié.

En tenant compte des frais incontournables, optionnels et d’emménagement, et en élaborant une stratégie d’épargne, vous serez bien préparé pour concrétiser votre projet dans les meilleures conditions financières.

N’hésitez pas à faire appel à l’un de nos conseillers partenaires pour optimiser vos choix financiers. Avec un plan bien ficelé et des objectifs clairs, devenir propriétaire sera une aventure aussi excitante que maîtrisée !

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