Prévoyez-vous commencer la recherche de votre future maison ? Génial ! Cependant, avant de vous lancer dans les visites et les offres, il y a un document indispensable à avoir en main : la préapprobation hypothécaire. Pourquoi est-ce si important ?
Imaginez ce scénario : vous dénichez la maison parfaite, celle dont vous rêvez depuis longtemps. Vous êtes convaincu que vous pouvez vous l’offrir, alors vous faites une offre. Mais voilà, sans préapprobation, la vente vous glisse entre les doigts. Un autre acheteur, déjà préapprouvé, obtient le financement plus rapidement. Pire encore, après vérification, vous découvrez que la maison dépasse votre capacité d’emprunt. Frustrant, non ?
Si vous voulez mettre toutes les chances de votre côté, la solution est de vous munir d’une préapprobation hypothécaire. Tout sera beaucoup plus simple, croyez-nous !
- Prêt à obtenir la vôtre ? Cet article vous guide à travers le processus de préapprobation et vous donne des conseils pratiques que vous ne voulez pas manquer !
Qu’est-ce qu’une préapprobation hypothécaire ?
La préapprobation hypothécaire est une confirmation écrite de la part d’une institution financière qui indique le montant maximal qu’elle est prête à vous prêter pour une hypothèque. Ce n’est pas juste une estimation, elle détermine le budget maximal que vous pouvez consacrer à l’achat de votre propriété.
Autrement dit, c’est une évaluation de votre capacité d’emprunt basée sur vos revenus, vos dettes, votre historique de crédit et votre mise de fonds. Pour l’obtenir, la banque passe tout au peigne fin.
Et ce n’est pas, ce processus permet de geler le taux d’intérêt actuel pendant une période déterminée. Vous êtes donc protégé contre une hausse éventuelle des taux. Et si les taux baissent durant cette période ? Vous pourrez profiter du taux le plus avantageux !
Combien de temps est valide une préapprobation hypothécaire ?
Selon la banque ou l’institution financière, la préapprobation hypothécaire est généralement valide entre 60 et 130 jours. Ce délai vous laisse le temps de trouver la maison idéale tout en protégeant votre taux d’intérêt.
Toutefois, si après 6 mois, vous n’avez pas encore trouvé, informez-vous auprès du prêteur sur la possibilité de renouveler la préapprobation.
Pourquoi obtenir une préapprobation hypothécaire ?
Obtenir une préapprobation hypothécaire vous permet d’avoir un plan de match solide avant même de commencer à chercher votre maison. Voici pourquoi il s’agit d’une étape essentielle au processus d’achat immobilier :
- Vous savez exactement combien vous pouvez emprunter et éviterez de tomber en amour avec une maison hors de prix.
- Les vendeurs vous prendront plus au sérieux et votre offre a plus de poids face à un acheteur non préapprouvé.
- Vous protégez votre financement contre les hausses de taux et avez l’opportunité de profiter des baisses.
- La préapprobation dévoile les éventuels problèmes financiers à régler avant l’achat.
Pour respecter votre budget et gagner en crédibilité, ce document est sans aucun doute l’outil idéal pour magasiner votre prochaine propriété.
Où obtenir une préapprobation hypothécaire au Québec ?
Au Québec, vous pouvez obtenir une préapprobation hypothécaire auprès d’une institution financière ou d’un courtier hypothécaire. Bien que les banques soient une option classique, faire appel à un courtier hypothécaire présente plusieurs avantages non négligeables !
- Un courtier travaille pour vous, pas pour une seule banque.
- Il compare les offres de plusieurs institutions pour dénicher le meilleur taux et les meilleures conditions selon votre profil.
- Il protège votre dossier de crédit en regroupant les offres sous une seule demande.
- Vous économisez du temps et de l’argent !
Puis rémunéré par les prêteurs, ses services sont gratuits pour l’acheteur ! Pourquoi voudriez-vous vous en priver ? Passer par un courtier, c’est maximiser vos chances d’obtenir une préapprobation rapide, adaptée à vos besoins et au meilleur taux possible.
Comment obtenir une préapprobation hypothécaire ?
Pour connaître le montant maximal d’emprunt que vous êtes autorisé à obtenir pour acheter votre prochaine propriété, il vaut mieux commencer vos démarches du bon pied. Une préapprobation hypothécaire vous donne cette information dès le début de vos recherches.
Vous ne savez pas par où commencer ? Nous vous présentons les grandes étapes à suivre :
- Étape 1. Dressez le bilan de vos revenus et de vos dépenses
Avant de parler à un courtier, faites le point sur votre situation financière. Rassemblez vos relevés de salaire, vos déclarations d’impôts et calculez vos dépenses mensuelles. Ça vous donne une vue d’ensemble claire de votre budget mensuel et de votre capacité d’emprunt.
- Étape 2. Prenez rendez-vous avec un courtier hypothécaire pour évaluer votre situation financière
Le courtier hypothécaire est votre meilleur allié. Il analyse vos finances, vous dirige vers la meilleure offre de financement hypothécaire et répond à vos questions. Utilisez notre réseau de partenaires pour trouver un spécialiste de votre secteur.
- Étape 3. Faites calculer votre ratio d’endettement ADB/ATD par votre courtier
Le courtier calcule votre ratio d’endettement brut (ADB) et votre ratio d’endettement total (ATD). Ces chiffres déterminent combien vous pouvez emprunter sans vous mettre en difficulté financière.
- Étape 4. Remplissez la demande de préapprobation hypothécaire
Fournissez tous les documents financiers nécessaires et répondez à quelques questions sur votre situation personnelle et professionnelle pour que votre courtier puisse remplir votre demande.
- Étape 5. Obtenez l’acceptation ou le refus du prêteur pour votre demande
Une fois la demande soumise, le prêteur analyse votre dossier. Vous recevrez ensuite une réponse. Si c’est positif, félicitations ! Vous connaissez maintenant votre budget maximal.
- Étape 6. Réservez votre taux et commencez vos recherches
Votre préapprobation vous permet de geler le taux d’intérêt pour une période d’environ 6 mois. C’est le moment de partir à la chasse à la maison de vos rêves.
Quels sont les 3 conseils à suivre pour obtenir une préapprobation hypothécaire ?
Obtenir une préapprobation hypothécaire est relativement simple, surtout si vous suivez ces 3 conseils d’experts :
- Soignez votre dossier de crédit
- Préparez vos documents financiers à l’avance
- Consultez un courtier hypothécaire
Demander une préapprobation hypothécaire n’a rien de compliqué quand vous savez comment vous y prendre !
Quels sont les documents à fournir au courtier hypothécaire ou au prêteur ?
Pour évaluer votre situation financière en détail, le courtier hypothécaire ou l’institution financière contacté doit analyser divers documents financiers. Voici un aperçu des principaux documents exigés :
- Deux pièces d’identité
- Preuve de mise de fonds
- Preuves de revenus (talon de paie, avis de cotisation, lettre d’emploi)
- Relevés bancaires
- Relevés de placements
- Dépenses
- Dettes
Dans le but de faciliter vos démarches, dès votre premier rendez-vous, votre courtier vous remettra un aide-mémoire indiquant une liste de tous les documents que vous devez rassembler et lui envoyer.
Quelles sont les questions à poser au moment d’obtenir une préapprobation hypothécaire ?
Poser les bonnes questions permet de mieux comprendre votre engagement. Quelles sont celles que vous devez absolument soulever ?
- Quel est le montant maximal que je peux emprunter ?
- Quel taux d’intérêt m’est offert ?
- La préapprobation affecte-t-elle ma cote de crédit ?
- Combien de temps ma préapprobation est-elle valide ?
- Quelles sont les conditions pour l’approbation finale ?
- Puis-je choisir un autre prêteur après avoir obtenu ma préapprobation ?
Il est bon de savoir de quelle manière vous êtes lié au prêteur et de vous assurer que vous bénéficiez de la meilleure offre de financement.
Quels sont les critères des institutions financières pour accorder une préapprobation au Québec ?
Pour s’assurer que vous disposez d’un revenu stable et suffisant pour couvrir les versements hypothécaires sans mettre votre budget mensuel en péril, les prêteurs s’appuient sur plusieurs critères, notamment :
- Revenu
- Stabilité financière
- Ratios d’endettement
- Mise de fonds
- Cote de crédit
- Historique d’emploi
Que faire si votre demande de préapprobation hypothécaire est refusée ?
Malheureusement, il se peut que votre demande soit refusée. Si c’est le cas, ne baissez pas les bras. Vous pouvez entreprendre plusieurs actions pour améliorer votre situation et enfin devenir propriétaire.
- Examinez votre rapport de crédit : Vérifiez si des erreurs y figurent et corrigez-les si nécessaire.
- Réduisez votre ratio d’endettement : Diminuez vos dettes en payant certaines cartes de crédit ou prêts personnels.
- Augmentez votre mise de fonds : Si possible, ajoutez une plus grande somme à votre mise de fonds pour réduire le montant emprunté.
- Consultez un courtier hypothécaire : Un courtier vous aide à trouver des options de financement alternatives et adaptées à votre situation financière.
4 Conseils pour maximiser vos chances de vous faire préapprouver
Maximiser vos chances de vous faire préapprouver, c’est avant tout une question de préparation et de stratégie. Voici 4 conseils clés pour y arriver :
- Maintenez une bonne cote de crédit : payez vos factures à temps, réduisez vos dettes et évitez de solliciter de nouveaux crédits avant votre demande.
- Évitez les gros achats, comme une voiture, pour éviter de réduire votre capacité d’achat.
- Rassemblez vos documents financiers, car un dossier bien préparé accélère le processus.
- Diminuez votre ratio d’endettement en remboursant une partie de vos dettes existantes si possible.
Appliquer ces conseils pour être préapprouvé rapidement et dans les meilleures conditions !
Demandez une préapprobation hypothécaire auprès d’un courtier hypothécaire !
Dans un marché immobilier compétitif, où les prix continuent de grimper, il n’y a pas de temps à perdre. Ne vous compliquez pas la vie en magasinant votre future propriété sans être préapprouvé !
Contactez un courtier et prenez les devants pour simplifier et accélérer votre processus d’achat immobilier.
- Vous n’avez qu’à remplir notre formulaire, puis en quelques clics, vous serez mis en contact avec un courtier hypothécaire de votre secteur.
N’attendez plus et laissez un expert gérer votre préapprobation hypothécaire.
